鑫禧宝容易理赔吗

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的这款鑫禧宝年金险自17年起至今都是年金险的热门产品。所以这款鑫禧宝年金险保险产品的收益究竟咋样，我们就一起来瞅瞅吧~倘若没办法停留看完这篇文章的小伙伴可以找保管起来：

《收入上每年鑫禧宝都有不少？这个利率却让我害怕…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不多说，咱们先来瞄一眼鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

我们可以看到乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容还是相当丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能附加重疾险以及万能账户，这不就是许多人心里的全能保险。

不过嘛，大家主要关注的还是鑫禧宝年金险的收益，一起来研究一下吧。

假设30岁的老王购买了鑫禧宝年金险，首年保费通常情况下是5万，往后十年都能缴费，周详的内部推算率验算如图示：

虽说看上去，35岁的时候就能领到5万元，后续每一年都能领2.5万元，可以一次性领到2.5万元+219250元的基本保额，等被保人的保险到了20年期满的时候，光这样看是挺多。

但是实际核算才有2.87%（鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率）。一般优秀的理财类保险irr，在市面上相同条件下都会有3.5%以上，单从收益这方面讲，鑫禧宝年金险的收益就那样。优秀的理财险都有哪些，具体的可以查看学姐整理的这篇文章：

当然有的小伙伴会说，业务员应该有给大家说明主险的收益情况，是不高的。但是可以附加的这个万能账户的收益才顶呱呱，收益高达5%。但确实和我们想的并不是一样啊……我们一起浏览浏览鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

鑫禧宝年金险的万能账户是有两个的，一类账户在初始费用扣除比例和身故保险金方面价格高一点，另一类账户价格稍低一些，再加上是否有风险保障费的额外费用？能不能申请领取年金。

从整理的表格中可以看到，这个万能万能账户需要扣除的费用是比较多的，为了让大家更加直观的看到，我们以上一个老王的例子举例，如果老王在购买这款保险产品的时候，还选择了附加鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王领取的生存金就自动进入万能账户，第一笔额度有5万元，进去之后扣去的初始费用的1%是首要的，理解下来就是一分钱没进涨我们就要先拿500元出来。

随后每年还要扣除另外一个费用，叫风险保障费用。这个风险保障费用可以说是非常厉害了，和年龄增长呈正相关，要是风险保额在十万这个水平的话，40岁的男性需要交出165元，而50岁的男性就是要交425元了。有比较高的收入才会每年给你计算扣除的啊。

而且当被保人不想要这个万能账户的时候，被保人想要想取回自己在账户里面的钱，如果要完全免去手续费的话，还得是保单年度的第六年之后，如果在六年内取钱，那么保单的第一年就还得收5%的退保手续费。

由此就可以看到，这个万能账户里猫腻是很深的，学姐两三句话也不能全部给大家讲完，要是有朋友想知道更多万能账户隐藏的秘密，建议来看这篇文章：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

学姐已经通透的了解了鑫禧宝年金险，很多人应该已经清楚了，鑫禧宝年金险本身的收益并不是很客观，万能账户也是暗藏许多猫腻，所以学姐认为，入手这款产品需谨慎～

如果想要收益比较可观的年金险的话，大家可以选择学姐在下面总结的年金险择优进行购买：

《比较十大年金险 ▏最爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫禧宝容易理赔吗"的图文回答，望采纳！