鑫福临门的坑_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿2020年推出的第一款产品——鑫福人寿，这款产品结合了年金险和万能账户的特点，购买此保险五年之后，之后的每一年能可以连续领取全额保险费用，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

选择年金险时，对于年金险的那些弊端你一定要掌握：

《掌握这招，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

嫌看合约麻烦的老铁，可以瞧瞧此款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，此款鑫福临门年金险产品规定的投保年纪从出生28天起至60周岁以内都可以，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因此保险公司推出的这款鑫福临门产品针对投保年纪是由约束的。

鑫福临门年金险返还快、提供短期保障。这款产品的保障期限为15年，缴费期为10年，领取到返还金最快只需要5年的时间，每月交一次费用或者每年交一次费用都是可以选择的。此产品的保障期和缴费期个人不能选择，由于这款产品的客户不能灵活选择，所以导致这款产品的受众不大。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，自己纠结选项的话，可以多了解一下下文：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们的区别是什么？买哪种保险才是最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容清晰明确，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候，保单可以借款。

（1）年金保障

鑫福临门年金险能够领取到年金是在保单的第五年。第五年到第九年，获得100%的保费每一年可领取，第十年到第十四年，一年领一次，一次可领50%的保费，到第十五年保障期满，领取100%保额。

（2）身故保障

对于客户来说鑫福临门年金险的身故保障不太完美，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这样保险的受众更加广，对于客户来说会更顺其心意。

（3）万能账户

鑫福临门具有四个万能账户可选，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户的保底收益都是2.5%，被保人能够在这里实现理财的二次增值。

对于万能账户还能够实现二次增值这一点来说，相信大多数的人都会心动的，但是投保万能险，要建立在对它有初步了解的基础上，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先来看一下鑫福临门的年金收益，这个保障可固定领取，具体的金额也可以计算得出。

举个例子，等到李先生30岁，他选择投保鑫福临门年金险这款保险产品，情况是并没有附加万能账户，年度保费是10万元，十年共计100万，保险额度是355010元。

李先生从35岁算起，每年如果去领100%的保费，就有10万元能拿，当39岁的时候，共有50万能领取。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，那么到了44岁的时候，所领取的保费加起来就有25万了。被保人能够得到33555010元，当被保人45岁的时候，如果期满领取100%保额的话，总共最后能够领到1105010元。

通过投保这个年金险，最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，该获益率整体来看是颇少的。

2、身故保险金

此款鑫福临门年金险身故仅能获得已上交保费，但是保费的未来期望很高，因为越到后期保费的现金价值越大，虽然这个保险的未来期望非常高，但是经过通过膨胀之后，被保人只能获得已交保费，这种情况被保人会受到损失。当时间除外最后一年时，3550010元就是鑫福临门年金险所达到的现金价值，达到了保费的三倍，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。

打算为养老做准备，才购买年金险的话，这里有些养老保险项目说明，应该能更加符合你们的情况需求：

《高性价比的十大商业养老保险榜单！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的获益是未知的，因而我们不能推算出回报，因此万能账户只能按照目前的结算利率来预测收益。

此款鑫福临门年金险保险提供的最少的利率为2.5%，并且凭据国寿的数据反映，在2020年9-至2021年1月期间，鑫尊宝的结算利率连续都到达了5%，相较于之前下降了0.3%，这就造成收益不太好。

总体而言，国寿鑫福临门年金险的主险收益不高，因此大家在前期根本不可能实现收益，且在万能账户的整体上来看，结算利率都朝着下降的趋势发展，5.3%的结算利率相对于来收是比较难得的，建议想投保朋友在投保前细心挑选，这样才能够买到优品。

为此学姐给大家整理了一些高性价比、收益可观的年金险产品，大家可以从中进行参考一下：

以上就是我对 "鑫福临门的坑"的图文回答，望采纳！