金佑人生寿险的保障责任

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小秋阳说保险-北辰

“认清分红险保险的坑”这篇文章，是我们的学姐发的。然后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。这就来跟大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，很多朋友都被它的“分红”所吸引。可是学姐必须要劝告大家，分红险并没有想象中那么美好：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

废话不多说，我们直接来看金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

详细分析了一番保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面表现不怎么突出，要是一定要挑出特殊之处的话，那就是金佑人生这款产品出自太平洋人寿，有赫赫有名的大公司来做依靠。产品好不好与是否是大公司出品没有太大的关系，涉及到金佑人生我能够列举它的好几个漏洞：

1.投保年龄范围窄

一般市道上的寿险把70岁也纳入投保的范围。有些更加优秀的保险甚至可以让80岁的人进行投保。但是55周岁之内是金佑人生对投保年龄的限定，可以投保的人群就变少了，高龄人群的投保就都不被保险公司接收。

2.轻症赔付比例低

金佑人生保障轻症50种疾病，不分组赔3次，每次只赔20%保额。一定要懂得，重疾险对于轻症的赔付市场上都提供30%左右，自查自纠，金佑人生拿到的保额就会少10%，别小看这10%，算下来就是一笔“巨款”了。

譬如：大家买的都是50万保额，被保险人很不幸的患上了轻症，一般赔付15万的赔偿金是其他的保险，而金佑人生是轻症只能赔10万，如此看来，金佑人生能够赔付的比例太少了。

3.缺乏中症保障

重疾险所必备的几项就是轻症，中症和重疾，碰巧的是金佑人生就缺少了中症，关于病情严重程度这一点，中症是介于轻症和重疾两者之间的，重疾理赔标准较高，相比而言中症理赔标准更易达到，赔付中症的比例比轻症会更加高。买了这款产品的人患了中症，反而得不到中症的保障，那就只能按照轻症的赔付比例赔付给消费者了，单是这个缺陷，学姐就对这款产品失去了希望。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。

1. 年度红利

指的就是按年来发放的分红。然而某些被保人并不可以以一种简单直接的途径快速拿到这些红利，只要保单金额累计，重疾保额就可以不断增长。

2. 终了红利

保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利被称为终了红利需要强调的是，两项红利不可兼得，只能二选一，实际上到手的金额并不多。

根据《分红保险精算规定》中明确规定的，所有保险公司应该在每年度精算结余确定之后，分配盈余的70%以上将按照比例分配给保单被保险人。

虽然说我们可以看见这个规定，但是我们还是得按照保险公司的规定来，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么标注的，明确写着“红利分配是不确定的”：