弘康人寿小金猪年金险和中国产品比较

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小秋阳说保险-北辰

学姐身边最近有一些朋友对基金大失所望，就开始投资理财险保险止损，而不在投资基金。很多朋友来寻求我的解答，支付宝上的那款小金猪定期年金值不值得购买？收益究竟咋样？该款小金猪定期年金产品因为高回报得到了不少人的注意，但是事实上它另有内情，到底为何如此说呐？在阅读完学姐对小金猪定期年金的评估之后就知晓了。

开始前，我还会给各位小伙伴献上一份年金险的避雷指南，感兴趣的朋友下方链接自取：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、小金猪定期年金这些坑，你知道多少呢？

遵守惯例，我们先研究一下小金猪定期年金的形态图：

大家在了解了小金猪定期年金的保障内容之后，想必大家很容易就能够找到小金猪定期年金背后的小阴谋。

缺陷一：缴费期限死板

可是小金猪定期年金在其缴费期限的设置上来讲，公司拟定的方案并不多，只允许一次性交完保费或者是3年缴纳，交费期限还蛮不灵活的。

市面上很多年金险产品，对交费用的时间限制的划分还蛮适当的，大家可以选择满5年交、10年交或者15年交的。

就单看保费这一点，年金险产品交的肯定是比较高的，如若是预算充实的朋友，采取一次性交付完保险费用很轻松，但对于预算紧张的朋友而言，此款小金猪定期年金这么僵硬的缴纳费用期限，就有些不太亲民了。缴费期限的选择也是有门道的，

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

缺陷二：缺少万能账户

万能账户是存放复利的收益的一种，把利息计算到下一期的本金中，累计资金就会变多，这可以使得收益最大化。

大部分的年金险万能账户的保底利率都可以达到3%左右，还有部分是更高一点的，这样下来每年的收益通过利滚利能涨不少，从年金险这个角度考虑的话万能账户其实还是蛮重要的。

审核不完就重新规定结算时间为周日晚上，那时候在整理题目就可以结算，仅仅提供固定年金，二次复利这种想法怕要落空，较之于那一些有万能账户的年金险，此款小金猪定期年金产品的确不出色。这一个万能账户特指的是万能险的现金价值账户，要是有不清楚万能险的小伙伴，通过对这篇文章的解读，应该会有新的认识：

《用万能险理财，是否安全可靠？来瞅瞅这里！》weixin.qq.275.com

缺陷三：领取年金少

小金猪定期年金的年金按照要求必须在保单的第5年到第20年领取的，目前能领取到2%的年缴保费，领取单位是年度。

我们后面再聊返还比例低这个问题，有一个明显的缺点就是保额只能等到保单的第20年才可以领取，这返钱的时间也太久了吧？

这么说吧假如年交保费为5万，然后等这个保单到第20年再开始领取年金，每年只能领50000*2%=1000元。和市面上那些领取比例比较高的年金险产品做比较，能在小金猪定期年金领取的钱太少了，每年都是这样！以上提及的仅仅只是小金猪定期年金缺陷的冰山一角，等到把小金猪定期年金险的收益全部核算完之后，直接震惊的状态。

学姐也为赶时间的朋友们整理好了重点，可直接了解：

《听说支付宝上的小金猪定期年金返钱速度非常快，这收益是真的吗》weixin.qq.275.com

二、小金猪定期年金真实收益曝光！学姐看完直呼好家伙！

那么小金猪定期年金的具体收益如何呢？学姐就为大家演示一个简单的例子，相信很多人就能明白。

老李在自己30岁的时候，选择投保小金猪定期年金，只要是在3年内，并且每年缴2万元，基本保额算下来就是117200元，具体来看一下年金和满期保险金的领取情况：

>>年金

初步计算，35-50岁之间老李每年可以领取20000*2%=400元，最终能够拿到手的有6400元，前提是缴费保证够16年。

>>满期保险金

保险期满的时后老李50岁的时候，客户与保险公司的合同期满，此时可以按照合同领取保金，保金为117200元，老李可以领取123600元，是加上这些年领取的年金的。学姐通过归整之后可得，小金猪定期年金的irr为3.9%，这个收益其实并不突出，学姐了解到很多年金险的收益率在4%、5%，通过这些产品的对比小金猪定期年金就有些平淡无奇了。

那么市面上有没有什么收益比较好的理财险值得购买呢？学姐推荐一份榜单，有需要的朋友可以自取：

总的概括：小金猪定期年金的整体收益并不太理想，还不能和万能账户增值生息一起搭配使用，并不是很突出。

以上就是我对 "弘康人寿小金猪年金险和中国产品比较"的图文回答，望采纳！