小秋阳说保险-北辰
我国是乙肝携带者最多的国家,乙肝患者数量接近一亿。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难,可不一定买不了,这一点无须担心。
乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题,当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保?想要知道详细内容的朋友,点击这篇:
说到乙肝携带,它可并不简单!你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的,乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求,如果大家不知道也没关系,下面学姐为大家具体指导一下:
1. “乙肝”到底是什么?
所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。
2. 判断健康状况
别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!就连投保结果也是不同的。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了,很多保险对携带者没有什么要求,买保险时可选择性还是很大的。大小三阳的选择就很少,因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。
重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
可选择的范围这么少,患病的朋友又该怎么办?这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率:
2. 医疗险
医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知,投保医疗险对乙肝患者来说非常困难;虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些,可是大多数都是除外才能投保 。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,因为它没有健康告知,可以直接购买,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,
那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;那得了大三阳和肝炎也可以购买吗?很难。因病情较为严重,大多数购买寿险都会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。
其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。这一点一定要格外注意,特别是对于患病投保的朋友们!
最后,在投保时,一定要真实告知保险公司你的健康告知,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。
2. 申请多样化
对于带病的朋友们来说,学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。
现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。然后选择智能核保这一选项,就可以迅速得到核保结果了,关键是不会留有任何核保记录。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,可以完全放心!
这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,再从其中选择自己最满意的,
可能有的朋友还不太了解线上投保,一说起是在网上就没有安全感,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,帮你更好的分析线上保险和线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
乙肝携带的朋友们,投保失败不要紧,机会有很多,一定会找都满意的保险!保险只是身体健康的一件防护服,大家日常也要注意身体健康哦!
以上就是我对 "乙肝小三阳如何正确投保医疗保险"的图文回答,望采纳!
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