小秋阳说保险-北辰
人们理财意识的提高，买理财产品的人越来越多了。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类不在少数，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到不少朋友的追捧，作为资深测险人，学姐当然不会放过这款美名在外的保险。
但是经过深入了解，学姐可以说，这款保险可不简单！今天学姐就和大家一起来把它了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，也同样是两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
针对于两全险，这里面的套路也不少，并不是所有人都适合买的，所以在揭晓答案之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
别的就不再多说了，咱们直奔主题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐不整那些乱七八糟的，直接跟各位说说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
大多数时候，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧是可以应用减保和保单贷款的方式，从保单里面得到现金价值的。
恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，只要满足减保规则，你也是能够在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们是能够申请减保或者用保单贷款拿掉一部分的钱去解决燃眉之急的。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要在条款约定的限额以内即可。
关于增额终身寿的特点那就是灵活和安全，它究竟是否值得配置，这篇文章会把答案告诉你：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，有2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么配合万能账户号有什么优点？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，在选择上十分的灵活。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，就配备有拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样的话，在享受保障和收益这两方面同时获得的时候，治病看病还可以获得优质的资源和服务；这样的情况下，也降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配备有减保但却不支持加保，这个设定就不是很贴心。
不支持加保就代表着即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障责任少恒大万年禧只有身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。
若是一旦发生严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......产生的压力比较大，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
关于恒大万年禧的事儿还有更多详细分析，不懂的朋友千万不要错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最核心的内容还是收益，想必也是大家最想知道的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么我们就把隔壁老王借过来用一下，假如老王30岁入手保险，每年需要支出10万元保费，缴费期限为五年来演算：
如若是这样，老王全部支付了50万，那么，也就是在7年开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但和收益率只有3%出头的两全险相比较，还是算比较可以的。
假设中间未减保或保单贷款，那么，当满期时的现金价值为510多万，70年的时间，增长了10倍有余，这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然是有毛病，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，但是学姐还是要提醒大家，首先需要保健康再看理财，没有准备着做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险利益演示"的图文回答，望采纳！
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