小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币行情不好，严重下跌，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！
学姐很想感叹一句，投资时常会有风险，所以交易时要尽量小心！
2021年，全民理财热潮被点燃。
而带有理财性质的增额终身寿险，依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，让很多朋友开始注意它。
最近听闻国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售的消息，将在2021年9月30日24点停售！
益利多终身寿险的优缺点都有哪些？收益好吗？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？
学姐立即给大家解析一下！
本文篇章有些长，学姐精心为朋友们整理了一份精简版，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图，接下来我们一起去看看：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
对于缴费年限这方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，年交的话有5种选项，分别为3/5/10/15/20年，满足不同人群的投保需求，非常灵活。
倘若是选择年交，最少的起投金额是2000元，这个对预算有限的人群来讲也可以说是很友好了。
不知道何为趸交？这篇文章能帮你理解：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说是很贴心的。
并且投保对象也可以是1-6类职业人群，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求，投保的条件是很少的！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清非常支持。
减额交清是保险领域一个专业的叫法，简单来说就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，当作所有的保险费，并且一次交清，通过一致的合同条件，降低保险金额，使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。
换种说法就是，倘若被保人无法再进行缴费，但又不愿意进行退保，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，是支持利用减额交清功能的，把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费，保障依然存在，不过相应的保额会降低。
像这样的保险术语不在少数，学姐都整理在这篇文章中了，感兴趣的朋友不妨点击看看：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就很好理解了，假如说，投保的时候资金不充裕，后来经济条件好点了，那么，就能够来选择追加保额，增加后续的收益。
3、可保单贷款
此款益利多增额终身寿还包含了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，就可以把这个功能运用起来，80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额，在期限上最高就是180天，那么急需资金的时候就可以用得上。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，那么这时就要选择最高的赔付系数，那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况，赔付的保险金就能更好的保障家庭，会帮助解决许多的问题，比如说用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人通常都有点避讳生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。
所以在这一方面，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，只达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数较高的话，后续就会有更好的收益，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是退保的时候保险公司退给我们的钱，但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。
下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：
假设30岁小方，投保了一份益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。
总共缴纳保费为50万元，由保障图显示，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，简单来说，差不多也得用6年才可以说是回得了本，这个回本速度也是挺不错的。
小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，若是此时选择退保了，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。
你要是不选择退保的话，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，是总交保费的3.7倍，这个收益太令人满意了！
并且经过了一番测算，在小方达到50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%，它和同类型的产品一比，优势就非常凸出了。
三、学姐总结
综合以上各方面来看，益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点，但是整体收益是不错的，现金价值高，回本也快，注重收益的人群，完全可以考虑入手这款产品。
学姐在这里叮嘱一句，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多返还本金吗"的图文回答，望采纳！
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