小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世上对每一个父母来说都是件幸福的事情。而孩子们能否茁壮快乐地成长便成了家长们最为关注的事情。如果孩子还在童年时期,会担心他们会不会磕磕碰碰,容易生病;而在青年时期,会担心他们是否学有所成;而到了他们长大成人后,则会担忧他们未来的发展如何……
这不,最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成,涵盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,另外还包含了大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,差不多把家长对孩子的担忧都思考在内,今天,学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗?值得购买吗?
在此之前,对【两全险】不认识的小伙伴,可以点进来看一下:
直接奉上产品测评图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障30年,重症保障最多可赔付1次,在特定年龄还赔付不等比例保额的保险。
意味着如果老王在儿子小王刚满月时就投保国寿锦绣前程少儿两全险,保额30万元,年交保费10140元,10年交,即总保费为101400元。
结合国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定,小王可获得的保障还是很多的:
1.重大疾病保障,最高赔付30万元;
2.60种特疾保障,最多赔付5次,每次6万元;
3.少儿疾病的保障,最高可赔付30万元;
4.18-21周岁可领大学教育金,每年给付9000元;
5.25岁时可以一次性领取创业婚嫁金1.8万元;
6. 30岁可以领取期满保险金,总共12万元。
也就是说,这可以解决小王不同成长阶段的保险需求:不用担心生病没有钱治疗,我有保险金!我有大学教育金、创业婚嫁金,不用担心未来发展受到影响!
看起来是不是很厉害,但这款看似绝佳的产品背后,也有不可忽视的缺点,现在就来和学姐一起看看吧:
1)中轻症保障不足,保障力弱
表面上这款国寿锦绣前程少儿两全险产品包含了重症、特定疾病和少儿特疾,保障看起来很全面,但实际上缺少很多内容。我们都知道,目前市面上大多数重大疾病保险产品的基本标配,大概是重症、中症、轻症的组合,有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容,比如恶性肿瘤二次赔,心脑血管疾病的二次赔付,被保险人的豁免等等。
如目前市场上讨论热度最高的阿童沐1号重大疾病保险,保障内容就有重、中、轻及特殊疾病,再之,恶性肿瘤2次赔付、特定心脑血管疾病2次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等都是可以附加的保障,涉及的保障范围非常广泛,是孩子健康成长的坚实后盾。
想了解阿童沐1号的小伙伴可以戳这里:
(2)少儿特疾保障表面上很好,但实际上存在大问题
为了能说说清楚这个不足,学姐将国寿锦绣前程少儿两全险所保障的少儿特疾都列了出来:
然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下,会发现:“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾,惊人的是,这三种重疾的合计占比逼进70%。未成年男性最容易确诊的三种恶性肿瘤为“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”,未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。
尽管如此,国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”,缺少高发疾病的保障,实在是做得不够充分。
(3)缴费期限只有“10年”可选
国寿锦绣前程少儿两全险室友一项10年缴费可选,并无其他缴费年限可以选择,要知道,对于重疾险而言,保费和缴费期是相互关联的,缴费期限越长,每次所要缴纳的保费就越少,还是拿老王来说,买30万的保额那么他就要每年交一万多的保费,这也是一笔不少的数目
这里篇幅有限,学姐就不多赘述,想详细了解国寿锦绣前程少儿两全险的可以看这篇:
简括地说,国寿锦绣前程少儿两全保险性价比不高,保障力度也不强,作为附加的重疾保障,保障力度是远远达不到市面上多数重疾险的,况且作为附加险,它和两全险息息相关,如果不想再继续交两全险,附加的重疾险也会跟着终止,这损失也太大了!
与其将两全险和重疾险绑缚在一起,还不如分开独立投保,买一份重疾险主险转移疾病风险,买一份单纯的理财险产品理财,产品之间保障内容互不干扰,保障才能更加全面。学姐建议先买健康险等保障型保险,之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
不过嘛,有的小伙伴就问了,学姐前面说了这么多,还没说小孩保险怎么买呢,学姐没忘记呢,戳这里:
以上就是我对 "国寿锦绣前程两全险保组合如何"的图文回答,望采纳!
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