新华人寿保险股份有限公司是私企还是国企？

查询保单流程如下：1：新华保险个人保单查询其实挺容易的，大家只要打开新华保险公司的官网也就可以，在网站的左边位置有一个客服中心（在网站的上方标题栏里也有，都是蓝色字体），点开客服中心，在客服中心的各种服务当中找到查询服务，也就是在高端客户服务专区的下面，理赔服务的上面就是。2：点开查询服务，网页会自动下拉一栏的选项，有上什么卡式保单查询、意外险保单查询、企业年金查询等等各种查询，而个人保单查询由于其数量最多，客户人数也是最多的，所以在所有的查询服务中排名最靠前，是在第一个位置，大家点击个人查询服务就可以了，就进入到了个人保单查询的页面。3：在这个页面当中十分简约，主要是一个登录面框，用橘红色字体标出是用户登录，大家可以选择两种登录方式，一种是使用用户名进行登录，一种是使用证件号进行登录，只要输入相应的用户名称或者证件号码和登录密码以及验证码就可以了，接着大家就进入到了个人保单的界面，大家可以看到一些用户的基本信息，也可以根据上方的分类提示进行自己的业务查询。4：一般来说用户名就是大家的合同号，证件号码为身份证号码，大家要是不清楚的话，可以拨打95567热线进行新华保险方面的相关查询，这是他们的全国服务热线，会有专门的人工客服为你服务的。5：有的人向我们北京新华人寿保险公司客服反应查询不了，经过一般询问才知道，原来那个保单的主人是没有经过官网的注册，注意如果你第一次进行新华保险的网上自助服务的话（保单查询也属于其中一种），是需要在新华官网上进行自己的注册的，当然也有可能是你在购买的时候，已经为你注册过了，具体大家询问自己的保险办理人把，如果大家使用不了查询的话，先注册一下试试。6：如果大家实在是无法进行新华个人保单查询的网上查询的话，那么就拨打95567电话进行查询吧，也不费钱，而且也十分方便，只要提供保单号和投保人身份证号就可以了，基本上和网上一样快捷。

以前都是现金给付的，现在国家有规定都必须通过银行转账了，好像10年开始的新规定！ 如代表，必须有被保险人签署的委托授权申请书，并带上委托人和受托人的相关证件（具体材料可问客服中心）

您好！分红保险兼顾投资与保障功能，在当下备受保户们的青睐。其中以分红险的保费红利计算问题最为受关注。 新华保险分红保险的红利怎么计算？如何查询分红险保单现金价值取决于您已经缴纳的钱的多少，保险公司当年的分红率取决于该保险公司当年对分红帐户的经营状况，具体的分红计算您可以参考公式：每年的红利回报＝你当年的保单现金价值×该保险公司当年的分红率。而不同的分红型保险其红利计算方式不同，以上的分红计算公式仅供参考，建议您需要在投保前弄清楚该保险产品的详细红利计算法则，以维护好自身合法权益。如果您的基础性保障已经具备，那么此时选择合适的分红型保险不仅可以带来保障，而且还可以提高您个人资金的利用率。从这个角度来说，分红型保险是值得投保的。不同保险公司的分红险查询路径不同，您可以通过所投保的保险公司的客服热线或者网上投保路径获得帮助。 投保合适的分红保险，新华保险的分红险不是您唯一的最佳选择。上综合了多款分红险产品，欢迎您前来综合对比选择。

首先，保险最大的作用是起到保障的功能，而不是重在收益。 对于收益型产品，你可以选择股票，基金，这类产品就比较可以。 不过，恕我直言，风险也是同在的。 其次，退保，不仅是这家保险公司，全国都个保险公司退保都是按这个现金价值进行计算的。 是这样的，本人签收合同之日起10天内为犹豫期，10天内退保，全额退还保费，仅收取一定金额的工本费用。 而10天后按当年的现金价值进行计算，这不仅是该人寿保险公司是这样的，全国所有的保险公司都是一样的。 退保是按合同载明的现金价值进行计算。在保险合同的前几页就有几张是关于现金价值的相关记载。这时，你看到第N年对应什么金额，上面就是你应该领取多少的结果。 一般时间越长，损失就越小，毕竟都交了，而且也拥有了这份保障，建议你谨慎退掉。 另外，提前退保，你所交的本金肯定是拿不回来完的。 因此,一般只能退出保费的10----30%左右，肯定不划算的。

经营人寿的保险公司在资不抵债的情况下，只能被收购或者合并。没人愿意收购的话，由保监会强制指定一家公司收购！09年中央汇金入股新华保险，标志着新华人寿成为国内第二家国有的寿险公司。唯一一家年续13年保持盈利的寿险公司。有国家做后盾，买新华的保险更放心。有国家级的投资机构进行投资，收益更看好。而且新华也是国内唯一的英式分红《保额分红》。先后有中国人寿，平安向保监会申请英式分红都没批准。上面2条说的都很对。同时也欢迎您可以到新华网上去详细了解！

提供相关证件和银行帐号 到柜面办理 如有疑问 也可以拨打客服问询 好运

没有多少，以后要记住！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。

首先，从您的描述来看，我感觉您父亲可能是购买的是新华吉星高照A款两全保险（分红型），交费期限可选择15年、20年、30年。同时保障期限可选择期满型（您交费多长时间保障多长时间）和岁满型（保障至50、55、60、65、70周岁）。如果您说的情况和保单一致，那么就是15年交费的期满型的产品。 其次，吉星高照A款是新华的拳头产品，优势就在于保费低保障高，不是很清楚您父亲的年龄以及选择的保额，因为对于相同的保险金额不同年龄的人需要交费的数量是不同的，年龄小的人出风险的概率小保费自然便宜，反之年龄大的人保费会贵一点。 以下我以保额为10000元为例，此款产品的主要责任是： 1、身故/全残：2倍（基本保额+积累红利保险金额）+终了红利 2、满期：1倍保额+积累红利保险金额+终了红利 所以如果您父亲选择了10000元保险金额，无论是否有分红，满期了公司也会给付10000元，期间如果发生了保险事故，无论是否有分红，至少给付20000元。 同时从公司历史经营情况来看分红是肯定有的，但是分红的数量不确定。 由于不知道您父亲的年龄，我在这里选择几个年龄给您讲一下购买10000保额的保险，所需保费的数量，男性，30岁年交661元，累计15年缴纳9915元，35岁年交668元，累计15年缴纳保费10020元，40岁年交679元，累计15年交费10185元，45岁年交697元，累计15年10455元。 所以年龄较小的时候投保，基本保额是高于所交保费的，加上分红收益更高；对于年龄较大的，基本保额略低于所交保费，但是考虑到分红，满期给付的量超过所交保费也是肯定没有问题的。 同时这款产品提供了2倍保障，所以是保障很高的产品，而并非储蓄产品。 楼上这位所说的太绝对了，也不是很了解新华的产品。新华的吉星高照在市场上很受欢迎，尤其是需要保障的客户，因为其保障高，同时满期收益也很高。 当然您父亲购买的也可能不是这款产品，如果是其他产品，请说明一下，我也可以帮您分析。

重点看你考察哪个方面

一、先谈谈保险公司可不可靠的问题 中国的保险公司是世界上最可靠的，不是因为我们的公司经营的有多好，而是因为我们有着世界上最牛逼的政府监管。 国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会，管理整个金融市场，保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。也就是说保险公司、保险产品、保险购买、销售、消费理赔等等，只要是商业保险行为有关的都归保监会管。 保监会职能最重要的一项工作，就是对保险公司偿付能力的监管，因为这个问题直接关系到牛哞哞在文章中的论点，所以特别单独说一说： 1、偿付能力监管 从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。 目前中国保险业的偿付能力第二代监管规则，业内简称C-ROSS，是以风险为导向的新型偿付能力监管规则。具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了。简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。 换句更直白的话说，保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它都能硬扛200年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇，或者各种股灾），没有例外。 偿付能力为多级预警制度 安全线第一档就是偿付能力要高于150%（即（认可资产-认可负债）/ 最低资本，每个项目都会牵扯复杂的算法），如果低于150%，保险公司就要开始紧张了，因为保监会已经开始盯上你了，自己要赶紧想办法把偿付能力弄回150%以上。 如果回不去，也尽量不要再去跌破下一档安全线100%。否则保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取可行方法尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。 这些“可行方法”包括但不限于：股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品、卖出占用最低资本过高的资产比如创业板股票等等。 偿付能力可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。 2、保险公司破产保护 关于保险公司的安全问题，你可能会听到很多保险公司的销售人员说过：保险公司是不可能倒闭的。他们依据的是保险法中第89、92条的规定 第八十九条 保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司 被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 大家再仔细读读上面的条款就知道，中国保险公司是允许破产倒闭的！只不过国家会在清算的时候对保单加以保护。 在中国保险公司出现偿付能力不足并不一定代表保险公司会倒闭。新闻里面偶尔出现几家保险公司偿付能力不足在业内不算大新闻，实际上在2016年1季度末甚至有几家保险公司的偿付能力为负数。对的，是负数，也就是技术上来说，资不抵债。 但是再提醒一次，即使这几家保险公司的偿付能力为负数，在中国这个特定社会环境，他们这些保险公司离真正意义的破产还是实在太太太太远了。因为能开保险公司的股东们都不缺钱，还有那些觊觎保险公司牌照的人想借机掺和的也不缺钱，随时可以注资。有朋友会问：如果万一，如果万一保我保单的保险公司真的倒闭了怎么办？ 不用怕，我们伟大的、英明的、一贯正确的。。。保监会，早有制度性安排。 对！如果真有保险公司破产，我们还有保险保障基金来保证你的保单安全！ 汇金公司你们肯定知道，牛逼吧？证金公司你们肯定也知道，虽然傻逼但还是牛逼吧？中国还有一个与这些不同类型但目的都是为了保证金融系统稳定的东西，由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司。这个中保基金或保险保障基金前身成立于上世纪90年代，实际是我国金融业第一个市场化的风险自救机制。 保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助： （一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限； （二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。 这个救助标准你们满意吗？我觉得太仁慈了，就像菩萨一样。 你可是要知道中国银行业同类型的保障机制 - 存款保险2015年才正式实施，每个账户赔偿50万封顶。而在无数人觉得买保险要比在国内好的香港，从2001年提议成立和我们类似的保单持有人保障基金（PPF）至今，事实上还处于纸上阶段。而且鉴于目前香港立法会的特殊情况，我觉得未来5年正式推出这个东西都非常难。也就是香港目前是没有保险公司破产消费者救助体系的。 救助破产保险公司并不是保险保障基金唯一用途，根据《保险保障基金管理办法》：第十六条 有下列情形之一的，可以动用保险保障基金： （一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的； （二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。 直到目前为止，保险保障基金一共真正出手过两次，都是为了舒缓保险公司的经营乱状。这个经营乱状主要是因为这两公司实际控制人各种作死。一次是为了新华保险，另一次是为了中华保险。这两次出手后保金最终都全身而退，这两家公司现在也恢复了正常经营。新华保险甚至在保金退出后成功上市，成为现在A股仅有的四家上市保险公司之一。 2015年，保险保障基金规模将近700亿了，主要来源于各位购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳保险保障基金。 有人会说目前700亿的保险保障基金规模也不算很大吧，国寿平安这种市值都好几千亿了，你们救得了最大的那几只巨无霸么。我直接说吧，在救援制度下700亿实在绰绰有余了，新华保险其实就是巨无霸了，保金当年照样能救。再多说一句，保金前几年都觉得自己钱太多，觉得现在自己的钱足够罩你们了，因此还特意降低了保金保费的缴纳比例。 说到现在，你们对你们买的保单感到放心了么？ 二、再来谈谈保险公司大小的问题 中国有几家“大到不能倒的保险公司”，买他们家的产品就一定会好吗？ 个人认为，公司大小在保险产品的选择中并不占多大的比重，甚至可以忽略不计，只要这家保险公司在当地设有机构，就能保证对保单的服务，原因请参照本文第一点，因为我们有保监会。 相反，在牛哞哞小编做产品评测的时候发现，反而一些第二、第三梯队的保险公司的产品反而具有极高的性价比。 保险公司的规模越大，他的经营成本越高，对利润率的要求也会水涨船高，你在中央电视台上看到的保险公司的广告，那可是一条上千万的广告费的，还不算请明星代言，那可是动辄也得上千万的，这些费用可是都得摊销到产品里的。 所以，牛哞哞小编的建议：在选择保险产品时不要把公司的规模大小看得太重。 三、最后聊聊保险服务的问题 理赔难是一直以来消费者对保险行业最为诟病的地方，有个段子最为经典：保险公司就两点不赔，这也不赔、那也不赔！ 其实，这是个误区，很多的理赔纠纷是在销售端就买下的隐患，是由于销售人员的销售误导引起的。现在一个风险管理良好的保险公司都会为自己的承保风险进行周全的再保险安排，很多时候理赔的大头是背后的再保险公司兜底，又不是保险公司掏钱，为了更好的知名度，我还乐意赔呢。只要符合保险条款中保险事故定义的理赔，无论你买的是大公司还是小公司的保单，保险公司一定会赔，槪无例外。 各地保监局也会提供消费者保护机制，你们可以上保监会官网查找您居住所在地保监局的联系方式，在有纠纷的时候，这个是比直接找保险公司客服更管用的方法。但是，还是请注意你的理赔必须符合保险条款定义。比如你不能拿原位癌的诊断证明去找重大疾病保险索赔，因为重大疾病保险中恶性肿瘤的定义已经明确将原位癌排除在外了。精算定价时，你的保费也不包括原位癌的发生率。市场上有额外保原位癌的重大疾病保险，但是保费肯定会更高，一分价钱一分货。 其实，现在从某种程度上说，保险公司反而是“弱势群体”这几年保险公司接到不少很特别的索赔，这些索赔不少都是同一被保险人先在十几家不同保险公司投保某个特定保险产品责任，然后不久就出事挂了。由于这些人在不同保险公司（保险公司之间目前没有系统性的大额保单信息共享机制）买了很多份，总保额非常高。这不是明显的骗保行为么。 骗保不要紧，保险公司的核赔人员也不是吃素的，出事后的理赔调查结果显示出险经过疑点重重，最后联合拒赔了。可事情远没有那么容易结束，人家家属上访了，各种闹。咋办？体制之内哪个领域都以维稳为第一要义啊，在保险公司和投保人/被保险人有利益冲突时，监管明显“偏袒”投保人 / 被保险人。“保险公司有钱，赶紧息事宁人”，大家都是这样想的，也不管谁是真正的弱势群体。 这种案例不是个案，每年发生非常多，我甚至估计目前保险公司5-10%的赔款都和这种所谓合同条款定义外的理赔有关（包括各种道德风险损失或者通融理赔等等）。所以这就是我说保险公司是弱势群体的原因了，谁叫你被认为要有社会责任感呢。 记住，在中国，会哭的孩子有奶吃的机会更大，不管你是装哭还是真的哭。对于中国的保险消费者，这就是中国远远胜于其他国家的地方。在这么对被保险人有利的监管制度下，你们还有什么理由不相信中国的保险呢？ 最后：说了这么多，你终于明白在中国买保险是什么最重要了吧？对！答案就是：产品、产品、还是产品！