乙肝患者怎样正确购买商业医疗保险

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小秋阳说保险-北辰

中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，还是有购买技巧的，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。

乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题，当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保？无须担心，学姐为大家找到了方法：

《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com

乙肝携带投保有讲究！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

不过带病投保还是有小技巧滴，学姐可以为大家进行具体的指导哦:

《只需要做到5点，让大家轻松带病投保！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，所以他们将面临不同的投保结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳就会有一定的限制了，假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

那么最难的部分应该就是核保了，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

《低门槛，超宽松的十大重疾险！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险是投保最轻松、限制最少的，它可以直接购买，不需要健康告知，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！

学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：

《别找了，2021年最优秀的意外险在这里》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，是一份让你无后顾之忧的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，不过部分产品的保费是需要增加的；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。

核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。可以说为消费者提供的服务非常周到！

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

可能有的朋友还不太了解线上投保，一说起网上买保险就有些不放心。有疑惑的朋友可以看看这边文章，让你更好地了解线上保险和线下保险：

网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，建议线上、线下多渠道投保！

乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！保险只是身体健康的一件防护服，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！

以上就是我对 "乙肝患者怎样正确购买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！