第三者责任险的保费怎么计算

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小秋阳说保险-北辰

第三责任险基本上每个车主都听说过的车险之一，这个保险是用来支付交通事故中第三者的各种费用的，基本上很多人都知道。

第三者责任险在生活中还是会有很多令人不解的地方，三者险多少钱？保额买多少？三者险和交强险究竟有何差异，会重复吗？

疑问一：三者险是什么？保什么？

疑问二：三者险中的第一者、第二者是谁?

疑问三：三者险保费多少？

疑问四：三者险买30万好还是100万好？

疑问五：买了交强险，还需要买三者险吗？

疑问六：只有交强险和三者险，怎么赔？

疑问七：三者险购买过程中要注意什么？

大家的疑惑现在学姐为大家解答！

①三者险是什么？保什么?

三者险、三责险、又叫第三者责任险，很多朋友会被这些名字搞混，其实都是一个险种，全称为机动车第三者责任保险。

官方定义：保障被保险机动车发生意外事故时造成第三方人身伤亡或财产损失的赔偿责任（不包括被保险机动车本车车上人员及被保险人），赔偿约定保险金额范围内对第三者的损失超出交强险、且除去免赔率的部分。

换句话说，就是当你购买三者险之后，不怕一万就怕哪一天你在路上与别人发生交通事故，那后面的事故造成的对方的医疗费用、车辆修理费及其他财产损失保险公司一概负责。

所以三者赔的是第三方，而不是自己。

如果有一天，小明开车不小心撞到了一辆宾利，而这辆车价值上千万，那么尽管只是撞坏保险杠也需要赔付将近40多万元。很明确，交强险赔付金是不够的，但是第三者责任险可以帮你赔。

②三者险中的第一者、第二者是什么？

保险公司是第一者，被保险车辆是第二者。

因被保险车辆发生意外事故，遭受人身伤亡或者财产损失的人，就是第三者。

那么什么情况不算是“第三者”呢？

被保险车辆上的所有人员（不管是司机还是乘客）及财产，包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人。

所以请看下面的题目，选项中有属于“三责险”里规定的“第三者”吗？

——坐在车里的女朋友和狗；

给出明确的答案：不是的！

③三者险保费多少？

第三者责任险的保费=基准纯风险保费/（1 - 附加费用率）*优惠系数。其中基准纯风险保费跟机动车车辆使用性质、车辆种类和责任限额相关，以广东为例：

第三责任险属于商业险，跟交强险不同，优惠系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数，在一定程度上公司的情况会一样，但这种说法也不是绝对的，最终的费用还是得以保险公司给出的报价为准。

④三者险保30万好还是100万好？

三者险保30万是什么意思？所谓第三者责任险30万是指：因为你开车给第三方造成的直接损失没有超过30万，由保险公司代替车主进行赔付。

举个简单明了的例子，某一天你开车不小心撞到了路人，情况挺严重的，上住院看花了30万，交强险很明显不够赔，因为在有责任的情况下交强险最高才赔付12.2万，在这时你投保高达30万额度的三者险就见效了，交强险没办法赔的那部分就由保险公司来帮你赔。

但是出现了新的问题，该买多少三者险的保额比较好呢？30万？50万？100万？买少担心不够，买多担心亏了？

就个人而言，先看自己的经济条件，再来做抉择要好些。

如果经济实力还不差，还定居在北上广这样的一线城市，这样的话，遇见豪车会习以为常，那么买保额100万以上的可以更加安心。毕竟只要多交几百元，但在发生交通事故的时候获得的赔偿会翻倍，可以把经济损失更多转移到保险公司。

并且能根据本地的经济发展状况判定额度。假使大家居住在小乡村小城镇，交通不是很拥堵，经济水平也有限，可以选择五十万的额度。

综上，三者险最低保额是要买到50万或以上的，一般还是买100万更划算一些！

位于一线城市，生活水平条件和经济发展状况好，最好在100万以上再增额。

⑤买了交强险还需要买三者险吗？

三者险与交强险的保障范围大致相同，都是赔偿交通事故中第三者遭受人身伤亡或财产损失的。

交强险是国家强制的，就是买了交强险才可以在路上行驶。而三者险属于商业车险，可以根据自己的意愿进行投保。

而交强险和三者险保障范围方面是不同的，交强险不足的，用商业三者险来冲抵，一般建议购买，理由如下：

若发生交通事故，交强险的赔偿额度有很大限制：

事故无责任的最多只赔1.21万元暂且不说，作为事故的责任方，12.2万根本不够赔！

就比如发生在我们身边的，一位姓夏的先生，前不久才买了爱车，觉得三者险和交强险的保障责任一样，车主不想买一样的车险，而自己身上的钱又不多，就只买了交强险。

在这不久之前，周先生发起来一桩人伤故事还是担负全责，倘若保险赔偿费下来了，此外，自己还需加3万元的金额才能把事情处理好。有些车主购买的保险险种不包括三者险，当交强险不够赔偿事故损失的时候，多出的损失就只能是车主自己支付了。

总而言之，没有人能够保证自己开车永不会出意外，所以买三者险还是很有必要的，这个情况下，一份三者险是对自己的最好的保障，这种行为也是对他人负责。

⑥只有交强险和三者险怎么赔？

交强险和三者险的赔付逻辑是这样的：先由交强险赔付，再计算事故责任比例，确定三者险的赔付金额。

举个栗子：

刘小姐和夏先生两车相撞，夏先生主责，刘小姐次责，其中夏先生损失60000元，刘小姐损失50000元，请问夏先生怎么赔？

1、夏先生一共需赔付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通过交强险赔付2000元

3、夏先生三者险赔偿（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共赔付了2000+33600=35600元，需自行承担的部分0元。

总而言之就是说，若同时参保第三责任险和交强险的话，就可以很大程度的弥补第三方受害人的损失，同时，就能给车辆所有者在经济压力上减负。

⑦三者险购买过程中要注意什么？

这里就来给大家介绍和讲解一下，避免车主因为本身对于商业险中三者险的保障范围不了解而产生不必要的纠纷。

三者险的赔付范围要注意

被保险车辆上的所有人员（不管是司机还是乘客）及财产，包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人，三者险是不保的。

要注意三者险的赔偿限额

三者险在理赔过程中要注意赔偿限额的问题，在发生道路交通事故时，保险公司会按照交管部门的规定或者赔偿裁决来确定赔偿金额。

三者险对保险车辆有一定要求

虽然各种用途的机动车都可以投保第三者责任险，但无牌照的汽车是在投保范围外的，商业险中三者险保障的是保险车辆在行驶和停放过程中产生道路交通事故造成的第三人的损失。

如果排除这两个行为之外的话，在发生道路交通事故就需要按照情况来进行确定了。

三者险赔偿要注意事故责任的归属问题

三者险在要求赔偿的时候，一定要提前确定好事故责任的归属问题。

在发生道路交通事故之后，如果双方均有保险责任的话就可以按照三者险来进行处理，事故责任往往由交警开出的事故责任认定书来判断。

在发生道路交通事故之后，车主要第一时间报警，之后和车险公司联系一下，这样就能获得车险公司的有效保障和理赔了。

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以上就是我对 "第三者责任险的保费怎么计算"的图文回答，望采纳！

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