小秋阳说保险-北辰
中国人寿在中国几乎是家喻户晓的,而新华保险虽然在名气上比中国人寿低,但是目前保险行业的第二梯队中就有新华保险!
这两家保险公司,实力十分雄厚,那么他们推出的年金险是什么样的呢?收益是高是低?是否值得配置呢?今天学姐就来给大家揭秘!
年金险是一款理财性质的险种,这中间存在着好多看不见的圈套,这份防圈套指南已经出来了,大家不妨看看:
一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?
1、公司实力对比
中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。
2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。
2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
第一、第二梯度的保险公司的资金实力都是非常雄厚的!
2、偿付能力对比
偿付能力,一般就是指判断一家保险公司是否具有赔付保险金能力的标准。
保险公司每个季度必须公开披露的偿付能力信息是银保监会要求的,并且还有自己特有的判断标准:
①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。
要想偿付能力达标,上述三个条件必须同时满足。
一起来看看中国人寿和新华保险的偿付能力信息:
果不其然,两家保险公司在偿付能力方面也是非常优秀,达标已经不能满足他们了,已经远远的超过了规定的标准了!
对中国人寿和新华保险这两家公司的具体情况也简单的了解了,这般在年金险上中国人寿和新华保险哪个更值得购买呢?
重头戏马上开始,感兴趣的朋友接着往下看吧!
二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?
学姐把两家保险公司的2021开门红产品选取出来,来个大家做个对比测评,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
中国人寿和新华保险在投保年龄和交费期限方面的差距几乎没有,投保的年龄限制比较宽,只要没有超过70岁即可,对老年人群特别划算,投保门槛较低。
趸交和年交是它们都设置的两种交费期限,趸交即一次性付清所有保费,这种交费方式与年交相比会更加适合那种,只是暂时收入高、收入不稳定的人群选择。
趸交、年交这两种交费方式其实还有许多不同,打开这篇文章学习更多这方面的知识:
就保障期限这方面来讲,鑫耀前程只可以保障15年,太一般了,相对于惠金生而言,惠金生是可以选择保障10或15年的,因此惠金生的灵活性是较高的了。
2、身故保障方面
鑫耀前程基本都是给付已交保费,然而惠金生是在已交保费和现金价值这两项内取大的那个。
如今在身故保障上做的比较好的年金险会给付已交保费、现价、保额三者取大,这样的设定会比较灵活,甭管啥状况,打个比方说被保人出现身故的情况,保险公司也不会逃脱责任,按照合同,承担一定的风险,补偿赔付金,能给家里带来更优质的保障。
所以针对这个方面的保障,鑫耀前程和惠金生的竞争优势并不存在,肯定要完善才行。
3、万能账户方面
简言之,万能账户就是被当做是被保人额外的获利渠道,要是并不存在拿出年金的念头,可以选择把这笔钱放进万能账户进行复利增值!
根据保障图可以得知,鑫耀前程和惠金生都是能够附带相关的万能账户,这个规定肯定是利于被保人的。
但是,现在很多万能账户都可以保证3%的保底利率,惠金生的万能账户保底利率只有2.5%,而鑫耀前程也差不多,真是难以理解!
学姐要给对万能险感兴趣的朋友推荐一篇详细的科普文章,那就补充阅读看一看:
4、收益方面
年金险是一款理财性质的险种,朋友们一定很关注收益怎么样,这两款年金险的收益,通过下面的测算可以得到结果!
以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:
可以从收益测算图看到,惠金生的收益没有达到比较高的程度,鑫耀前程的收益也没有。
毕竟市面上有不少高收益年金险,irr能达到3.5%!
追求高收益的朋友,这两款年金险学姐都不建议入手。
三、学姐总结
综上所述,新华保险和中国人寿这两家,不论是哪一家保险公司,名副其实,毕竟他们的实力和偿付都属精良,但是,这两家推出的年金险确实是拖后腿了。
如果最近有购买年金险的想法,不妨看看这份年金险榜单,其中内容有不少高收益年金险产品:
以上就是我对 "新华和中国人寿年金险比年利率高吗"的图文回答,望采纳!
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