终身寿险到底有没有用

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小秋阳说保险-北辰

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才允许领取；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更偏重于保障。终身寿险更像是一款理财产品，储蓄与资产传承功能更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，这儿有一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益是未知的，也有可能赔本。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是不可预测的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，它的保单享有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会超过保额。表面上看是买了保险，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但综上所述，贷款利率相对较低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。希望能够对你们提供小小建议：