智盈人生利息算

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，从发行到现在，很多人看好，而且还一直有着美丽的传说，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品可不简单，一经推出，便轻而易举的荣获了多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，接下来学姐就给大家一一解释。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时存在这3个点可以说是直接戳中了人们的心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，被保人所能获取到的身故赔偿金，有两种途径，第一种是按照保单价值的105%，第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

对于寿险来说全残保障是不可或缺的，从另一个角度来讲，其实，全残能让一个家庭的经济损失很剧烈，在某一种程度上比身故还要严重，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

要特别强调一下，每次存钱都是要扣除初始费用的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

意思就是，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，他们会扣掉3000元，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，以后对于收益来说一点都没有。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，很有可能被扣掉了很多钱，盈利方面也没有。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，假如被医院诊断为癌症晚期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它只为58种重大疾病提供保障，而保额还是与主险共享的。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，简单来说，理财账户里的资金会大幅度的减少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，可以看这里来搞懂伤残标准，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，这可太难过了。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，而且更难以接受的是，意外伤害10万保额就要170元保费，而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

如果想要买意外险保障，这篇文章里就有很多性价比又高，品质有好的产品，大家可以选一选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益存在的问题，其他万能险也可能会遇到，因此大家入手这类产品前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

归根到底，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，不过保障条款里的不太令人满意，在投资上，完全不吸引人。

所以说保险公司名声大，产品也有可能比较差强人意，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，不要一时冲动，探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟退保很大程度上会造成损失，要怎样做才能降低损失呢？

智盈人生万能险属于长期投资类型产品，虽然没什么收益，当然这是相对来说的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，对于缴费期限长，那么回本就快，就有更多的收入。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，也是能获益的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，并且，把智盈人生的附加险删除，就视它为放钱的地方就ok了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后总结一下，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，主要还是多了解一下条款，那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！你们留意一下，选购理财险之前，我们第一步要确保保障是相对完整的，对于保障型的保险是以下几款，以下这篇归纳文章，你们可以看一看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生利息算"的图文回答，望采纳！