小秋阳说保险-北辰
保险市场中分红险这种类型一直很受欢迎，一提及“分红”，许多人都以为自己只要交钱买了，不但能获得保障，还能有分红，觉得保险公司的原始股东里就有自己了，真实情况是这样吗？
想了解分红险，请看这篇文章：
《分红险投诉率高是因为什么呢？看一看分红险的真面目》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下保险公司的分红险到底靠不靠谱，是否入手不亏！
一、什么是分红险
分红险指的是在每个会计年度结束后，保险公司会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以一定的比例，约70%左右，作为现金红利或增额红利的方式给客户进行分配，关于保险的更多知识，这里可以学习到：《尽收眼底！给你最想要的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利指的是盈余是按现金的形式分配给投保者的，目前很多保险公司都会用这种方式来分配盈余；而另一种叫增额红利的，意思是在整个保险期限内，保险公司每年增加保险金额，以此来分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，剩余的钱就可以当作红利来进行返还，保证能得到保障，付出的相应金额还是最少的，同时各种金融风险也不需要担心了。看起来这产品不买就亏了啊！
但是消费者往往不知道分红险还有一些缺点，需要大家注意哦！
1. 分红不确定
许多朋友在购买分红险时都会忽略一个很重要的问题：红利是没有保证的！
分红型保险的分红通常要以保险公司的经营状况好坏来进行确认，因此每期有没有分红是不一定的，而且分红能分到多少，没办法确定。
与此同时，分红险所需的保费也是比较多的，所以买分红险的时候大家务必想清楚，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人销售分红险时，会拿银行存款利率来和保单的分红收益率作比较，这样会让大家误会，认为分红型保险类似于银行存款，而且觉得银行的收益率还没这个高。这种想法就是有误的，银行一般都是保本保息，分红险不一样，它只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大多数人认为分红险不但有保障能力，还有分红，是个很好的选择。但是一般来讲的话，分红型保险所提供的保障并不周全，而且保额的数目也是很小的，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
通过上述的讲解，相信大家对于分红险也有了更深的认知，但是建议大家应该优先配置一些保障型的保险产品，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
那么，可以考虑购买哪些保障型产品呢？
1. 重疾险
如果不幸染上疾病，需要花几十万甚至上百万来医治，还有康复费，没有工作带来的收入损失等等，这都是一般家庭负担不起的。这时重疾险的重要性就能体现出来，即使罹患重大疾病，家庭不需要承受沉重的压力，有充足的资金来治病还可以补救收入损失，
重疾险越早购买越便宜，家庭条件允许的尽量购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不允许的话，购买定期重疾险也是不错的选择，尽可能把保额缴纳的更多，使保额最低能够支付就医费用和维持正常的家庭生活，这里为大家准备一些性价比高的产品，可以看一下哦：
《新定义重疾险比赛中得出，这十款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么又要买重疾险又要买医疗险呢？重疾险已经花了好多钱了。
重疾险和医疗险第一点不同的是：它们的理赔方式不一样，假如患有重疾是合同规定的，那就可以得到一笔钱，收入损失和治疗费用这些问题都算不上什么，既然医疗险只能报销医疗费用，那么我的建议是先购买重疾险。
如何能获得赔付，那就是重疾险的患者得是患有规定的重疾，医疗险则可以报销很多治疗费用，因此我们最好都配置医疗险。
医疗险有着解决医疗费用的作用，百万医疗险和小额医疗险是两大分类，大多数人都能负担小额医疗险，但是如果不断的去看门诊，留下很多理赔记录，以后就会影响投保。
而百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额，虽然有1万免赔额，但如果不幸罹患重疾，需要面对很高的医疗费用时，你就知道百万医疗险的好处了。
所以作为医保的补充，应该优先配置百万医疗险，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可以根据自己的实际情况去买些续保条件好的产品。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，快来了解！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险价格便宜，通常一年一保，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
购买意外险的时候，免赔额、报销范围和报销比例等问题都是应该更加注重的，有实际情况需要再购买，可以参考这篇文章哦：
《2021年，最值得买的意外险清单就在这里》weixin.qq.275.com
意外险的保期主要有保期1年的和长期的两种，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
而长期意外险保费高，保障时间为20年或者30年，但是随着科技的不断进步，发生意外的情况也在慢慢变少。
并且，意外险一直都在快速更新，如果购买长期意外险，在未来20、30年，对意外的保障显然是不全面的。
最后还是要提示大家一下，即使分红险能够做到保障和分红，但是购买需谨慎，三思而后行，毕竟保费不便宜，而且人身保障才是需要优先关注的，这样自己的生活才能得到更好的保障。
如果大家对保险还不是很了解的，希望这篇文章能带给你一些帮助！
以上就是我对 "分红型两全险好嘛"的图文回答，望采纳！
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