小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有这么一句俗语，时间无法造就伟大的人，但一定会造就一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那肯定就来不及啦。
学姐以为，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就肯定好。那该做哪些打算呢？只买社保养老险可以吗？那必然是不行的，学姐的建议是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家可是同意的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，并以产品为例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
研究之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文的主要讨论对象是商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
先了解答案吧：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
存在购买养老年金险的需求，并不意味着适合购买。
请勿认为自己的财富足够了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少的话用处不大，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入不低，起码也得月入2~3万块，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，主要是为了确保不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
假若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
由计算可知，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
这一点内容学姐之前是提到过的，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，产品适不适合你才是第一关注点。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，一年增额就3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利指的就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，在赔完身故保额的基础上，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果不幸意外离开，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛几乎是不存在的......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊简直是太优秀了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益是不是也很好呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，不管是去跟朋友们享受早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是非常棒的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、有专人看护起居饮食、丰富的医疗保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，另外娱乐活动极其丰富。真是买到就是赚到。
至于这款产品的具体情况，学姐很早之前就已经做过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，换工作时也提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，同时还要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁买哪款商业养老保险好"的图文回答，望采纳！
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