小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都对这一点特别看好!
学姐表弟也是就十分心动,直到自己投保了这款年金险,现在却后悔都晚了。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,我们还不知道的坑有很多!
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法,投保年金险前一定要先来阅读一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照相关条款,做了一份比较通俗易懂的产品保障图,一起来讨论讨论:
由保障图可以得出结论,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的没有那么高,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人也非常友善。
不过,经过学姐仔细研究,反而找到了很多缺点!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选,欠缺了趸交的方式。
一次性交完所有的保费,也被称为趸交,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
对于年交来说,就是按年度缴付保费,直到保费缴纳完成为止,这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
若缴费的方式以上这两种都有,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
得出,选择缴费年限还是需要谨慎选择,不清晰该选择哪种?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!实在是太小气了!
到底怎样才是万能账户呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,可以把年金放在万能账户里,这样会产生复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是,对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说,身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,让整个家庭走进了困难,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
这么看来,赔付的身故金越高,就能够给家庭带来更强的保障,最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有以被保人的角度来思考问题!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的,详细的内容都被罗列在这篇文章里了,有兴趣了解的伙伴戳下方:
对保障内容做了了解之后,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
演算收益前,先和大家科普内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入和流出的现值总额一样、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观,不能只看代理人给大家演算得出的收益率,还要注重它的内部收益率IRR。
为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,只要内部收益率IRR的数值变高了,表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,持续上缴5年,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额是10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,小王在这个年龄段30-50,每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金:51岁的时候,能够给付110%基本保额,也就是一万一千一百四十三元,52-80岁这个年龄阶段,给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金:也就是说在小王80岁的时候,能够一洗性爸保费给交清楚,即为50万元。
由图片可以得出,小王60岁时,这款年金险的内部收益率还是负值,所以说,在小王60岁的时候 收益已经是还没有的!
小王70岁的时候,内部收益率IRR低至1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢?这个问题的解释就是小王在保障期满时,一次性给付了已交的保费,最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说,买了这款年金险,短期的内的收益并不乐观,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,这也真的是太坑爹了吧!
三、学姐总结
综上,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的,并且短期收益并乐观,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经给大家归纳在下面的文章里了,感兴趣的朋友可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险犹豫期多久"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
- 上一篇: 颐享保重疾险线下投保
- 下一篇: 安盛天平卓越守护是终身吗
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品热点问题
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-17
最新问题
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29