重大疾病保险消费型对比返还型哪种更应该买

优质回答

小秋阳说保险-北辰

因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，有很多父母为了不给子女带来压力，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，不觉得消费型的产品划得来！然而真的是这样的吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要购买绝佳的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先来说一下中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，相比重疾会更加容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，一旦失去中症保障，对我们将会十分不好！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，因此癌症二次赔很重要，这个保障满分20并没有！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，160%保额将赔付给被保人，再看看福满分20只能赔付100%保额，如果大家都购买50万保额，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，谁亏谁赚大家都清楚！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，但是要注意，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！如果需要重疾理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，并且保费也不会退回了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？