小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来浏览一下：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人非常好。
不过，经过学姐仔细研究，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，不能选择趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
如果两种缴费方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这对投保人来说是很好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
什么是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
目前同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越高越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
这么看来，赔付的身故金越高，给予家庭的保障就更强更有力，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有考虑到被保人这一方面！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，到了50岁可以领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，所以说，目前为止是还没有任何收益的！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？毕竟小王是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益有了这么大的提高。
所以说，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险险条款"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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