患了乙肝怎么投保商业医疗险

优质回答

小秋阳说保险-北辰

乙肝携带者最多的国家是中国，大约有一亿的患者患有乙肝。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，但绝对不是买不了的，不要担心，也是有机会购买的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

《各类疾病投保方法整合！》weixin.qq.275.com

乙肝携带可不是小问题！不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，其实乙肝携带者有很多种不同的情况，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！学姐可以为大家进行具体的指导哦:

《记住这5句话，带病投保轻松又顺利！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。大小三阳的选择就很少，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。不会因为患病没钱，没工作，没收入而缺乏保障。

重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少，但是还是有希望的。我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:

《健康告知宽松的重疾险排名！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残，是可以进行给付型赔偿；意外医疗的费用可以走报销流程。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，因为它没有健康告知，可以直接购买，这样乙肝携带者也是可以投保的！

想要购买又不知道怎么选择？来看看学姐整理的吧，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：

《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，是一份让你无后顾之忧的保障。

那么乙肝患者能购买寿险吗？目前市面上大部分的寿险产品，仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，可以说为消费者提供的服务非常周到！

这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，再从其中选择自己最满意的，

可能有的朋友还不太了解线上投保，一说起是线上买保险感觉还是不踏实，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，帮你更好的分析线上保险和线下保险：

《网上买保险真的跟线下一样安全吗？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。如果健康告知很严格，一定要及时更换，投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！

综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险虽有效，但身体是第一，祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "患了乙肝怎么投保商业医疗险"的图文回答，望采纳！