小秋阳说保险-北辰
更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而当下理财的方式千奇百怪,购买的保险里面的年金险也可以用来理财。
有些年纪大的人群就很困惑,难道投保年金险这样的方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?就一定会有更加稳定和更高的收益吗?
银行确实是一个很靠谱的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。
那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!
大家在看之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,方便理解下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前,我们要先充分的了解年金险:
1、什么是年金险?
年金险身为一种理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。
从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:
投保人往年金账户里交完钱后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;
生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;
万能账户其实就相当一个活期账户,追加存入和提取基金都不受时间限制,不过手续费还在。
然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,甚至这些特点,如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:
上面的图片准确的告诉我们,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。
学姐也整理更为详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:
2、年金险的作用
既然年金险如此复杂,那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢?
现在就要说说年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,需要投入很多的资金,为了孩子能够比别人优秀,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。
比方说小学,孩子不光是要上学,为了弥补课堂上的不足,还要参加各种补习班,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。
教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品,帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。
以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:
(2)养老
由于国家老龄化形势越来越严峻,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后享受好一点的退休生活,我们现在就要进行筹划了。
大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,提前购买一份养老年金险,等到退休的时候还可以到手一笔养老金。
(3)强制储蓄
要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。
学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,再者购入年金保险的门槛比较低,像那种价格最低的年金险,一年只需要5000块就可以了,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。
(4)财富传承
针对整个高收入群体来看的话,他们的收入非常可观,比支出多很多,若是留给后代的是房产、股票等资产,办理继承的手续事实上是特别复杂的,同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税,于是利用添置高额的年金险的途径,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。
朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
对于年金险学姐说了挺多,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,大家可能没有办法看出哪种方式更好?
所以下面的的对比,请大家耐心看完,
1、收益
当今央行定期存款基准利率在下面:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。
但是年金险包含4.025%的最高预定利率,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。
除去上述内容之外,年金险还能附加万能账户进行复利增值,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。
假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,不用浪费时间找,学姐让你推荐:
2、安全性
银保监会直接监管银行和保险,两者都很安全。
你认为保险公司会倒闭,也不要过于担心,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,我们之前投保的保单不会失效。
不信,大伙可以看看这篇文章的实例,看完你就相信了:
3、灵活性
银行储蓄最多支持选择5年定期,5年后本金和利息一起返还,然而假使中途需要资金的话,支持取出,只不过利率是根据活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快领取钱也要等个5年,假如中途想要取出来,会有亏损,因为这个问题不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能,我们进行短期的资金周转很方便。
根据以上所说,在银行存钱不如投保年金险有利,安全性不比银行差,银行收益不如它。
可是,要是经济条件不允许,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,再考虑理财险产品。
我们为什么要购买保障型保险?有想法的朋友可以参考一下这篇文章:
以上就是我对 "有多余的钱买入年金险还是放银行"的图文回答,望采纳!
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