小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人非常好。
不过，学姐仔细观察了一下，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，缺少了趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
若缴费的方式以上这两种都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不清晰该选择哪种？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以，赔付的身故金越多，就能提供给家庭更好的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有以被保人的角度来思考问题！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
简便地说就是，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额规定为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，即言之，到了这个阶段，还没有收益！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
即言之，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，想要高收益必须领取至保障期满，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要三思！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意理赔过就不能买了"的图文回答，望采纳！
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