小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人非常好。
不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，而趸交这一方式是不可选的。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交的意思就是说，每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是这两种缴费方式都有的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果仔细推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！委实是吝啬了！
那么万能账户的含义是什么呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
类型相同的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，让整个家庭走进了困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能提供给家庭更好的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人为中心思考！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收入是否不菲，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这么说吧，到了这个阶段，还没有收益！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
这么说吧，要是已经投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意的坑"的图文回答，望采纳！
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