小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买20万元的重疾险相比有点少。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这是为什么呢？因为当入手重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么这样说呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这段时间里患者不能工作的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，保持着家庭本该有的生活。
从人们的收入情况看来，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大部分人而言，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况也是比较的充足时，我们就需要增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用在意这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你会产生经济压力，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值挺低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请慎重考虑。
退保的方法学姐就说到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "买重疾险应该要多少保额"的图文回答，望采纳！
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