小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也不高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也很友好。
不过，学姐有认真研究了一下，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，缺少了趸交这一方式。
趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
如果这两种缴费的方式都能够有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！确实是不够大方！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，整个家庭面临巨大的困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
这么看来，赔付的身故金越高，带给家庭的保障就更有力，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有从被保人的角度出发！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额在10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图片可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这到底是怎么回事呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
这可以说，如果购买了这款这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意有利息没"的图文回答，望采纳！
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