小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，而且从0.425%下降至3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是条款款具体怎样，我们要试探一下！
在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，给予客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。如选择一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久领多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司会将全部的保费给返还，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。
如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但想要搏得更高的收益，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，抓住客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再来寻求更高的收益。如果不符合这一前提的要求，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在多重因素联合之下，可能达不到去年的高收益水平，这种事情时有发生。
学姐这有一款挺好的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先看保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，还是不要只顾着看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是一种长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，若是现在预算不足的话，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险和金瑞"的图文回答，望采纳！
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