小秋阳说保险-北辰
学姐看到最近有很多朋友都来咨询大病险:“何为大病险?值得购买吗?选择怎样的才是适合我们的?”
确实,大病带来的不仅是生理上的折磨,更有经济方面的打击。
大家对风险方面的意识越来越注重,学姐是很开心的。
那今天就和大家好好谈谈大病险的相关知识吧!
我们在科普以前,这份保险知识手册先给大家看看,谨防上当第一步:
一、什么是大病险?
大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。
搞不懂免额赔?可以看看这篇文章:
2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。自己是可以决定保险金的去处的,不管是用作医疗费用还是补偿收入损失都行。
二者虽然都是保障重大疾病的保险,但是也有很多差异,这篇文章为感兴趣的朋友提供了参考:
二、有必要买大病险吗?
十分有必要,而且百万医疗险和重疾保险都买的话是最好的,原因是:1. 重疾患病率高、患病人群低龄化
据数据显示,在中国平均每10秒就会有一个人身患癌症,并且患重疾的年龄层越来越小,42岁为重大疾病的平均理赔年龄!
加强自身身体素质去预防疾病不是唯一的办法,我们还可以选择通过配置大病险来转移疾病带来的风险。
2. 重疾所需治疗费用高昂
重疾的治疗费用特别贵,数据统计一般要在30-70万,这对很多家庭来讲就是致命的打击。
对于不幸罹患重疾的家庭,所产生的费用不就是冰山一角吗?对于后续的康复费、护理费等来讲,这是一笔巨大的金额,这全部都是要吸干你血的魔鬼,你努力存的存款,在不经意间都被消耗的干干净净,
这张图让我们一起来看看:
之前我们稍微提了一下,虽然重疾保险和医疗险范畴都是在大病险里的,但是对于两者来说是不同的赔付方式。
治疗费用这种可以被解决的直接损失,是可以通过医疗险根据看病的发票来进行报销的;疗养费、收入损失都是潜在损失,都可以使用重疾保险,因为重疾保险就是保险公司直接赔付的一笔保险金。
你可以配置重疾险+百万医疗险,通过百万医疗险来保险患病所产生的医疗费;
生病了我们也不要担心生活过不下去,因为重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,这样可以减轻我们的一些压力。
综上所述,购买大病险是有必要的,最好是同时买百万医疗险和重疾保险。
三、大病险应该怎么挑?
授人予鱼不如授人与渔,让我来跟你说说好的大病险是什么样的,来帮大家挑一个性价比高的大病险。1.百万医疗险挑选指南
①续保条件宽松
目前很难买到超过一年的长期百万医疗险。
假如保险公司看重续保条件,那么下一年就会对被保人的健康状况做个审核。若被保人存在身体状况变差或发生过理赔的情况,被保险公司拒保就不让人意外了。
所以在选择百万医疗险的时候,尽量挑选续保条件宽松的。
②保障全面
百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。
必须要让这些基础的保障覆盖全面,以更好地应对疾病的风险。
那到底该买什么百万医疗险呢?别担心,跟着学姐一起来看看:
2.重疾保险挑选指南
①保障全面
要想成为一款优秀的重疾保险,就要在重疾保障以外再加上对轻症、中症的保障。
重疾往往就是从被忽略了的轻症、中症恶化而来的。
若被保人买的重疾保险包含了轻症和中症的保障,而后不幸得了轻症/中症,那保险公司就会按标准赔付一笔相应的保险金,被保人就能拿着这笔钱,早早的治疗,避免其恶化为重疾。
而且被保人在保障期内如果不幸又患上重疾,也能得到相应的赔付。
这样一来,等于在降低理赔门槛的基础上,还扩大了理赔范围,对于被保人来说好处多多。
②额外赔付
由于不同年龄段的人,患上重疾之后的影响可能天差地别,所以判断一款重疾保险好不好,还要看它是否对特殊年龄段有额外赔付。
我们举一些简单的例子:重疾保险可以在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。
额外赔付对家庭经济支柱的保障是非常大的,被保人可以享有更多的经济补偿,更加充分的保障力度,这样疾病的风险才能更加有效的被抵抗。
另外,还有其他事项需要在挑选重疾保险时多注意:
快来看看学姐贴心整理的重疾保险榜单,有没有你需要的:
以上就是我对 "商业保险中的重大疾病险通常指的是什么险种"的图文回答,望采纳!
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