保险问答

年金保险新华和人寿比较划算吗

提问:天真烂漫   分类:中国人寿和新华保险的年金险哪个好
优质回答

小秋阳说保险-北辰

中国人寿在中国几乎是家喻户晓的,而新华保险虽然在名气上比中国人寿低,但是目前保险行业的第二梯队就包含它!

这两家保险公司具有如此强劲的实力,那么他们推出的年金险怎么样呢?会带来收益吗?值得拥有吗?今天就由学姐来为大家揭晓答案!

年金险作为一款具有理财功能的险种,其中有很多陷阱,这份防陷阱策略已经放这里了,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

这些排名在第一、第二梯队的保险公司资金实力的是非常强悍的!

2、偿付能力对比

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

偿付能力信息是银保监会要求保险公司每个季度必须公开的,自身还拥有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

上述三个条件必须同时满足,这才能算得上偿付能力达标。

那么,让我们一来起看看中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

结果和我们想的一样,这两家保险公司的偿付能力也是非常优秀的,达标已经不能满足他们了,已经远远的超过了规定的标准了!

已经大致清楚了这两家保险公司的基本情况,如此一来中国人寿会比新华保险的年金险好吗?

杀手锏立刻要放出来了,要看清楚的朋友陆续看下来!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐从众多的2021开门红产品挑选了两家保险公司的产品出来,来进行一次测评,具体对比一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和交费期限方面都没有差异,投保人群的最大年龄限制是70岁,对年老人群都很友好,投保门槛较低。

交费期限不仅设置了趸交,同时也设置了年交,需要在购买保险时一次性结清保费的就是趸交,那这种交费方式,跟年交比起来会更加适合目前收入高、收入不稳定的人群选择。

趸交、年交这两种交费方式其实还有许多不同,想知道更多内容的朋友可以阅读这篇文章:

就保障期限这方面来讲,鑫耀前程只可以保障15年,太一般了,看看惠金生是能够选择保障到10或15年的,相对而言灵活性还是值得点赞的。

2、身故保障方面

给付已交保费的是鑫耀前程,然而惠金生是在已交保费和现金价值这两项内取大的那个。

如今在身故保障上做的比较好的年金险会给付已交保费、现价、保额三者取大,这种设定可以让灵活性变大,不管在什么情况下,比如在被保人突发状况身亡时,合同上明文规定保险公司将会承担起一部分责任,能为家庭提供更加完善的保障。

因此就此保障来说,惠金生和鑫耀前程的性价比基本上不高,绝对要加以改进。

3、万能账户方面

通常的理解就是把万能账户比作是投保人的一个获取额外利益的渠道,倘若不想把年金领取出来,不妨就把这些钱存入万能账户中,让它继续复利进行增值!

通过保险图的相关数据表明,鑫耀前程和惠金生都可以附加万能账户,这个规定肯定是利于被保人的。

但是,现在非常多的万能账户的保底利率都有3%,2.5%居然是鑫耀前程和惠金生的万能账户保底利率,实在是难以置信!

对万能险感兴趣的朋友,这篇科普文章描述的更为详细,可以补充阅读了解了解:

4、收益方面

年金险作为一款具有理财功能的险种,同学们大概很想知道收益情况吧,接下来学姐给大家测算一下这两款年金的收益!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

收益测算图能够告诉我们,惠金生的收益没有达到比较高的程度,鑫耀前程的收益也没有。

毕竟市面上高收益的年金险还是有很多的,irr能达到3.5%!

显然,这款产品并不适合看重收益的朋友。

三、学姐总结

由此可见,中国人寿和新华保险这两家保险公司,不论说是实力,还是讨论偿付,都是非常优质的,但是,拉胯的点在于它们推出的年金险产品。

如果最近在考虑购买年金险,都来瞅瞅这份年金险榜单,有多个高收益年金险产品供你考虑:

以上就是我对 "年金保险新华和人寿比较划算吗"的图文回答,望采纳!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!


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