小金猪理赔条件苛刻吗

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小秋阳说保险-北辰

学姐身边最近那些朋友因为基金而伤心透顶，于是都换成投资理财险保险止损。很多人来找学姐答疑，支付宝上的那款小金猪定期年金怎么样？获益率到底如何？该款小金猪定期年金产品因为高回报得到了不少人的注意，但实际上其暗藏的猫腻并不少，这样说的理由是什么？大家或许在浏览完这篇测评文章就能够明白学姐为什么这么说了。

开始前，学姐附上一份年金险的避坑指南，想要投保的小伙伴请认真浏览：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、小金猪定期年金这些坑，你知道多少呢？

遵循惯例，我们首先来讨论一下小金猪定期年金的形态图：

大家应该在认识了小金猪定期年金的保障内容以后，实际上很容易就能够察觉到小金猪定期年金蕴藏小思绪。

缺陷一：缴费期限死板

小金猪定期年金在缴费期限的这一部分，可供选择的方案不多，仅仅只能选择一次性把保险费用给付完或分成3年交完，交费时限有点刻板。

在市面上许许多多的年金险产品，在缴费时限这一块的设置还挺好的，增加了三种选择，是哪三种呢，5年交、10年交、还有15年交的。

年金险产品有着普遍都比较高的保费额度，如果是预算充分的小伙伴，选择趸交问题不大，但对于预算紧张的朋友而言，这款小金猪定期年金产品如此刻板的交费期限，就有些不太亲民了。随便选择缴费期限有风险，建议不熟悉的朋友先看看这篇文章：

《不想亏损，缴费年限应该怎么选？》weixin.qq.275.com

缺陷二：缺少万能账户

年金险这类理财产品，复利增值是很重要的，万能账户存放复利的收益也是可以的，把利息计算到下一期的本金中，累计资金就会变多，这能够让达到最大利益。

当今有不少的年金险万能账户的保底利率可以达到3%左右，甚至更高的都是有的，我们再加以计算的话，每一年的收入都升值得很快，多出不少呢，万能账户对于年金险来说算是非常重要的。

万能账户能使收益更大化，小金猪定期年金却没有万能账户，单单得到固定年金，实行二次复利完全不用想，对比另外有万能账户的年金险来说，此款小金猪定期年金产品的确不出色。这一个万能账户特指的是万能险的现金价值账户，倘如有不太熟悉万能险的朋友，相关的内容能通过这篇文章来学习到更多：

《万能险理财稳定安全吗？这篇文章告诉你！》weixin.qq.275.com

缺陷三：领取年金少

小金猪定期年金的年金领取是有限制的，在保单的第5～20年以外是无法领取的，目前能领取到2%的年缴保费，领取单位是年度。

对于返还比例低这个问题，咱们后面再说，想要领取保额，必须等到保单的第20年才可以领取，这返钱时间简直不知道说什么了太久啦？

比如年交保费为5万，然后等这个保单到第20年再开始领取年金，一年领取的钱不能超过50000*2%=1000元。对比市面上的领取比例高的那些年金险产品，能在小金猪定期年金领取的钱太少了，每年都是这样！上文中所提到的内容只是小金猪定期年金缺点的一部分而已，等到把小金猪定期年金险的收益全部核算完之后，学姐真的不知道该说些神马了。

着急的朋友，重点已经给大家整理，直接移步看：

《不得不说，支付宝上小金猪定期年金的收益很不一般》weixin.qq.275.com

二、小金猪定期年金真实收益曝光！学姐看完直呼好家伙！

小金猪定期年金的收益到底好不好呢？学姐举个例子演算下大伙就了解了。

老李在自己30岁的时候，选择投保小金猪定期年金，分3年交每年缴2万元，基本保额为117200元，我们将年金和满期保险金的领取情况简单的进行了一个分析：

>>年金

老李在30-50岁期间，每年可以领取的费用为20000*2%=400元，也就是说想要领取到6400元，必须缴满16年才可以。

>>满期保险金

老李50岁的时候刚好保险期满，在保险金额以内，得到最高的保险金额117200元，老李加上这些年领取的年金总共可以领取123600元。经过学姐的统计，小金猪定期年金的irr为3.9%，这个收益其实并不突出，年金险产品收益率在4%、5%的学姐并不少见，小金猪定期年金的收益在这些产品中不是格外的出色。

那么市面上有哪些高收益的理财险值得关注呢？学姐带来了一份排行榜单，想看的朋友可以自己查阅：

综上所述：小金猪定期年金的整体收益一般，还不能搭配万能账户增值生息，还不能叫作优异。

以上就是我对 "小金猪理赔条件苛刻吗"的图文回答，望采纳！