小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有这么一句俗语，时间不一定会造就一位伟人，但一定会成就一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
准备什么时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就太晚啦。
学姐觉得，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就一定好。那该做哪些打算呢？只买社保养老险可以吗？答案是不够的，学姐以为的是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，开始要解决养老需求的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会以产品作为解说的案例，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
研究之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看看答案：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
有购买养老年金险的须要，并不表示适合购买。
不要以为自己家当足够了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，也都是为了保证不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
倘若小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
由计算可知，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
学姐曾经说过这一点，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，适不适合你更为重要。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利指的就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，除了有赔付身故保额，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；优先入住的条件≥30万！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊简直良心产品！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生在六十岁这个年龄退休，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是非常棒的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、平时的生活有专人料理、所有的医疗都可以受到保障、每餐营养丰富，同时味道可口，而且娱乐活动十分丰富。很值得购买。
至于这款产品的具体情况，学姐已经评测过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，若是想一退休后就开始领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，换工作时也一定要提前安排好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先要想清楚自己是否需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，同时还要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
想知道更多选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么配置商业养老保险性价比高"的图文回答，望采纳！
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