小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的没有那么高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这种方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，直至保费交清为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是仔细一看，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！简直是不够大度！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这让整个家庭瘫痪了，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
所以说，赔付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
简单的说，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
这种图可以告诉我们，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，简单的来说，满了60岁，收益还是没有！
小王有了70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益有了这么大的提高。
简单的来说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益不是很乐观，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意多久取本金"的图文回答，望采纳！
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