小秋阳说保险-北辰
对于每个家庭来说,小婴儿来到这个世界上是一件很幸福的事情,此刻,我们最为关心的问题是孩子能否健康快乐的成长。当孩子尚处于幼年时期,担心他们抵抗力不好,容易生病,会不会磕磕绊绊,有一些小意外;要是到了他们处于青年时期,则会担忧他们能否学业有成;或是到了他们长大之后,就会操心他们未来的发展好还是不好……
近日,中国人寿推出了一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,这款保险由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组合而成,包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,而且还有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,接近把家长对孩子的顾虑都酌量在内,今天,学姐给大家测评国寿锦绣前程少儿两全险好不好?值得买吗?
在此之前,对【两全险】不太了解的小伙伴,不妨参考这篇文章:
话不多说,直接上图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款可以保障30年,重症保障最多可赔付1次,且到了特定年龄就能领取不等比例保额的保险。
试想一下,在小王满月的时候老王为儿子投保了国寿锦绣前程少儿两全险,30万元的保额按10年缴纳期限,每年保费为10140,总共需要缴纳101400元。
参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看,小王可获得的保障有这些:
1. 重疾赔付,最高30万元;
2.每次6万元的特疾保障,最多可赔5次;
3.少儿疾病的保障,最高可赔付30万元;
4.另外,在18-21周岁可以领取9000元教育金,四年累计可得3.6万元;
5.小王25岁的时候,可获得一笔1.8万元的创业婚嫁金;
6. 而30岁可以领取12万元的期满保险金,且一次给付。
也就是说,这可以解决小王不同成长阶段的保险需求:不再担心生病没钱治,有疾病的保险金在手!不用担心未来发展受到影响,我创业结婚金和大学教育金!
有没有感觉很厉害,但是这款产品依然有不可忽视的致命缺点,接下来,学姐继续探究:
1)缺乏中轻症保障,保障力度不够
看起来,国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾,保障看起来很全面,但实际上缺斤少两。我们大概都知道,目前市面上大多数重疾险产品保障的基本标配,大致就是重疾+中症+轻症的组合形式,一些优秀的重大疾病保险产品也会包含丰富的可选保险内容,例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样,保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病,除此之外,还可以选择恶心肿瘤二次赔特定心脑血管二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特性药品医疗保障等,该有的保障都有,为孩子健康成长提供强力保障。
如果你想详细了解阿童沐1号,可以看这篇文章:
(2)少儿特疾保障表面上很好,但实际上存在大问题
为了能说说清楚这个不足,学姐根据国寿锦绣前程少儿两全险的条款内容,将它所保障的少儿特疾都列了出来:
如果我们把这些疾病和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比,就能发现:未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤,这三种重疾的合计比重在高发重疾当中占比将近70%。未成年男性最容易确诊的三种恶性肿瘤为“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”,未成年女性仅有“甲状腺癌”与男性不同。
尽管如此,国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”,对未成年人来说,保障并不充分。
(3)缴费期限只有“10年”可选
中国人寿锦绣前程这款少儿两全险只有10年缴费,并无其他缴费年限可以选择,要知道,对于重疾险来说,保费和缴费期限这两者是密不可分的,如果缴费期越长,那实际每年要缴纳的保费就比短的期限要少很多,还是拿老王来说,买30万的保额那么他就要每年交一万多的保费,这也是一笔不少的数目
关于国寿前程这款少儿两全险学姐就唠叨这里了,还想进一步了解的朋友可以看这篇:
总而言之,国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高,保障力度也比较弱,重疾保障作为附加险,与市面上绝大部分重疾险相比,保障力度较弱,而且,它作为附加在两全保险上的险种,就是“共同体”了,若是半途因特殊原因而不想续两全险,重疾保障也跟着失效了,想想就觉得亏!
与其把两全险和重疾险变成捆绑责任,不如将这两项保障完全分开投保,买一份重疾险主险转移疾病风险,买一份单纯的理财险产品理财,保障内容相互不干扰,被保险人获得的保障才更加全面。不过在保险配置上,学姐建议先买保障型的产品,之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
一些小伙伴会想着说,学姐你说了那么多,那小孩应该怎么买保险,详情可戳这篇:
以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险 条款 六号"的图文回答,望采纳!
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