智盈人生的优点缺点

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小秋阳说保险-北辰

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎，至今却还流传着它的传说，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀！

然而，学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，结果发掘出了它的惊天秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

马上就要进行系统的分析了，那么就让我们先看看这款智盈人生产品的动态图吧：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要是终身寿险，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

真是让人很差异，居然不提供全残保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，全方位的考虑这个问题，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，做的很不错的寿险产品，给予消费者的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

也就意味着，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，他们会扣掉3000元，其中这3000元钱属于打水漂了，以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

那么，我们不可以认为智盈人生有了万能险，回报方面就稳赚，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，而保额还是与主险共享的。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。通俗易懂点，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后，其就是十级了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

但是对于买了这个产品的朋友，却只能够看着别人享受十级伤残的赔付，但是对于其他人的话，却享有更加高并且更加明确的赔付比例，一对比更憋屈了。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，更令人揪心的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，相比较而言，智盈人生这款产品几乎没什么性价比。

要是朋友们有购买意外险的想法，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险也许也存在，因此大家入手这类产品前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来看，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有但是保障条款中有劣势，投资不太行。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品不一定真的出色，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，不要一时冲动，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保损失还是蛮大的，要用何种方式减少损失的产生呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，当然这是相对来说的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴费时间长，越快回本，收入就越多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还是活着，能继续缴费，收益多多少少也有的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，随后把智盈人生的附加险删掉，就当它是个存款的账户就行了，至少有保底利率1.75％的复利在增长。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，让你的损失从最大变的最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件，其次对我们自身利益是否符合。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！你们留意一下，选购理财险之前，我们先要确保保障是完善的，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生的优点缺点"的图文回答，望采纳！