智盈人生需要附加吗

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小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖，它的传说现在很多人都知道，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生的事实是什么，接下来，学姐就给大家做一个详细说明。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险，重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

但是它竟然没有全残保障！

对于寿险来说全残保障是不可或缺的，甚至从某种意义上来说，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

换种方式来看，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，他们会扣掉3000元，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，不管以后多久，收获方面一点都没有。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，很有可能被扣掉了很多钱，盈利方面也没有。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，假如被医院诊断为癌症晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它只保障了58种重大疾病，而且保额还是与主险共同享有的。

这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，也就是说，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，而别人有更加明确、更高的赔付比例，心里堵得慌。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的，不说伤残标准低的情况，而且更难以接受的是，花170元保费只得到了意外伤害10万保额，而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

要是你准备买意外险，这篇文章里就有很多性价比又高，品质有好的产品，大家可以选一选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷，别的万能险可能也有着这方面的问题，所以我们选购这类产品前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能，但是保障条款中有劣势，投资也还一般般。

因而就算保险公司是众所周知的，产品也有可能比较差强人意，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，要学会理性看待，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟如果退保的话就一定会有损失，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险属于长期投资类型产品，虽然没什么收益，当然这是相对来说的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，对于缴费期限长，那么回本就快，就有更多的收入。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，还是能受益不少的。

随后，大家选择专门的保障型产品，并且，把智盈人生的附加险删除，就视它为放钱的地方就ok了，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，让你的损失从最大变的最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！大家留神下，选择理财险之前，我们首先要完善保障，对于保障型的保险是以下几款，学姐为你们收集了，你们可以阅读一番：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生需要附加吗"的图文回答，望采纳！