消费型重疾险和返还型重疾险哪种优秀

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小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，很多父母为了缓解子女的压力，若是自己无退休金的话，就买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，不觉得消费型的产品划得来！然而事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要挑选好的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止不公，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，我们的保障要求基本上都可以得到满足！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先说中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，如果没有中症的保障，对我们很不友好！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果说重疾就赔一次，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔挺重要的，这个保障福满分20并没有！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，能获赔160%的保额，福满分20可以获赔的保额只有100%，如果大家都购买50万保额，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家都清楚谁亏了谁赚了！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，就快阅读下面的文章加深对它的认识吧：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，但是值得一提的是，要想返还必须是那种没有发生过重疾理赔的情况！万一出现重疾理赔的情况，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，想退回保费也没有办法了！

此外，只不过是返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合理吗？