小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是条款的水深不深，大家先研究看看！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，给到客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。如此一来，具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。如选择一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就拿多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司会将全部的保费给返还，但是保单的现金价值比保费还贵，那么就用返还现金价值的方式赔偿。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般不超过保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
假若想要获得稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但想要搏得更高的收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来寻求更高的收益。如果不符合这一前提的要求，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去调查一下现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们也不能光看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。倘若后期享受的额度比较低，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，要是经济条件上出现问题，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命颐养天年险条款"的图文回答，望采纳！
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