重大疾病保险返还型相比消费型哪种更值得买

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小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，不少父母不想给子女添麻烦，自己没有退休金，就给自己买养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，不认为消费型的产品划算！然而事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要购买好的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，比重疾达到理赔标准会容易一些，拿到的理赔金要多于轻症，没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发，如果重疾只能赔一次，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔挺重要的，就这个保障满分20也是没的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔没有用，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，160%保额将赔付给被保人，福满分20可以获赔的保额只有100%，同样购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，可福满分20能赔付的保额只有50万，大家都清楚谁亏了谁赚了！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，但是有一点一定要提醒大家，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！万一开启了重疾理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，返还保费的权益也随之丧失了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们选择购买一份消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？