中国平安智盈人生年金险优缺

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，就算到现在还一直流传着它的美名，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品可不简单，一经推出，便轻而易举的荣获了多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

但是，学姐经过对智盈人生的详细分析，却觉察到了隐藏在暗处的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，学姐在下面就为大家一一揭晓。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

总的来说，智盈人生是包含主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，也就是说只要出险，保险公司一定会赔付，第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付，第二种是按照基本保额来赔付。

真是让人很差异，居然不提供全残保障！

全残保障对于寿险来说是很重要的，把这个问题深入到内部，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，这个负担可真重。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的，后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

意思就是，投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的，一定会从账上扣除3000元，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，未来一点也不会产生收益的。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出，得到了大多数人的认可，假如患病，并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为它只提供了58种重大疾病的保障，而且还要与主险共同分同一份保额。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，通俗易懂点，资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言，它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，不了解伤残标准的可以以此为参考，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，这样一来更难受了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余，对于低标准的伤残就不说了，还存在一个揪心的事情，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

如果想要买意外险保障，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险可能也会有，因而我们在进行这类产品的选择之前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

归根到底，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资不太行。

因此保险公司名气大，产品也不是就好，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，不要一时冲动，认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟退保也是有一定损失的，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，当然这是相对来说的，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，也是能获益的。

然后，我们购买专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，就视它为放钱的地方就ok了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

假若有人真对智盈人生没兴趣了，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，让你不再损失更大：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！注意下，入手理财险前，我们先确保保障没有什么遗漏，有关保障型的保险，是以下的这一些，以下这篇归纳文章，你们可以看一看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险优缺"的图文回答，望采纳！