小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经过学姐仔细研究，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这种方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，一直要把保费缴纳清楚为之，经济来源比较稳定的人群建议选择。
倘若有这两种缴费的方式，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这对投保人来说是很好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！着实是很抠门了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，无疑会让整个家庭陷入窘境，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能提供给家庭更好的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，要看其内部收益率IRR。
简单的说，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图片可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这种情况是由什么原因造成的呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益有了这么大的提高。
简单的来说，已经购买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险交五年"的图文回答，望采纳！
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