小秋阳说保险-北辰
“这种在没出险的时候，由保险公司去打理保费，让保费增值的保险产品有没有，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”
保险公司也明白这种理念的美好之处，这比两全险生还死赔更加吸引人。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要过于兴奋，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：
《学会这招，你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先一起来看看人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那么适用性不是很高，因为它在保险期间和可领取的年限方面都不是很长，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且保险合同终止，其余保险这也随之结束。
假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：
《细数新定义重疾险，这十款脱颖而出！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐说实话这个可能不太适合你。
分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单现金价值在保险期间的前期，价值是远低于已交保费的，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。
虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上相较于定期寿险而言真的是差距太大了。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《值得投保的十大寿险排行榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？
学姐粗略算了算，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，每年交10万元保费，交10年，对应的基本保额为265590元，那么老王在保险期间内的收益为：
在买入保险后第五年至第十二年里，被保险人每年都能够获得10万年金，加起来一共能有80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投保花了100万的保费，最终得到了65590的回报，如此低的收益真是让人无法接受。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。但是，产品相互之间也有差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险？这10款是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
归根到底，臻鑫相伴年金险各方面来说不是非常好。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
要是你们有了省钱、存钱的想法，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。
以上就是我对 "臻鑫相伴花开富贵"的图文回答，望采纳！
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