小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意理财了，出现了很多人购买理财产品的情况。
将它和银行微薄的利润、股市过高的风险相对照，很多人选择购买稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类不在少数，不同类型的保险是不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出了号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险引起了消费者的关注，身为一名资深测险人，对于这款美名在外的保险肯定不会放过的。
但是经过仔细研究，学姐得出的结论是，这款保险并不是我们想的那样！今天学姐就和大家一起来把它了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，又称为两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，也会存在一些不适合购买的人，因此在跟各位说之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
废话少说，咱们回归正题，首先我们一起来揭晓一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容大概就清楚了，学姐不整那些虚的，直接告诉大家优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人来说很不错。
一般情况下，市面上两全险投保的年龄配置范围在50-60周岁之间，恒大万年禧在投保年龄上限制比也是很宽松的。
支取灵活
恒大万年禧是可以通过减保和保单贷款的方式，从保单里面领取到现金价值的。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，只要满足减保规则，你也是能够在人生不同的时间点，比如说子女教育、个人养老，也是可以进行随时申请减保。
也就是指万一哪天发生紧急事件，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，但凡没有超出条款约定的限额全都是没问题的。
灵活和安全是这款增额终身寿的特点，它究竟买了值不值，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配的就有传家宝的万能账户，保底利率占比为2.5%，当下年化结算率为4.95%。
那么搭配万能账户号可以有什么帮助呢？
要是有了万能账户，是可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利的；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选范围很大。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而购买恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样安排，就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；就在这样的情况下，大大减少了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧设定有减保，但是不提供加保，这个设定灵活性不是很强。
不支持加保就代表着即使在经济条件好的时候，想多增加保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
于是，想对于市面上可以加保的两全险来说的话，恒大万年禧的这个功能还是差了点。
保障责任少
保障责任少，恒大万年禧光配备有身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
万一恰巧发生严重的人身健康问题，这样就光需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再算上，还要持续负担两全险的保费......想想压力还是挺大的，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
我们再来详细分析一下这款产品保障如何，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最关键的标准还是收益，想必也是大家最关心的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么就把隔壁老王拉过来举例说明一下假设老王30岁开始投保，每一年需要交纳10万元，缴费期限分为五年来进行验算：
假若是这样的，老王一共缴纳了50万资金，也就是在第7年开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再对恒大万年禧的实际内部利率——IRR进行详细分析。40岁时是3.38%，年龄在40~70岁之间，始终是保持上升趋势的，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率不能说市面上最优秀，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
如果中间没有过减保或保单贷款，直到满期时的现金价值为510多万，在70年的时间里面，加大了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说有缺点，然而这款产品基础保障和收益情况综合来看还算过的去，然而，学姐还是要提醒大家，先需要保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险可以买附加险吗"的图文回答，望采纳！
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