
小秋阳说保险-北辰
对每位家长而言,小宝宝呱呱坠地是一件幸福的事情,此刻,孩子能否茁壮成长成为我们最为关心的事情。要是孩子处于年幼时期,大都担心他们抵抗力较弱容易生病,或者磕磕碰碰发生些小意外;而在青年时期,会担心他们是否学有所成;到了他们成为大人之后,又会担心他们未来的发展好不好……
而最近,中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,保险是由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险两者合并,保障包含了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,除此之外还含有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,几乎把我们家长对孩子的忧虑都考虑在内,今天,学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗?值得购买吗?
在此之前,没见过【两全险】的小伙伴,感兴趣的赶紧来看看把:《关于两全险,业务员肯定不会告诉你的事!》weixin.qq.275.com
直接奉上产品测评图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限设置30年,重症保障最高可理赔1次,且到了特定年龄就能领取不等比例保额的保险。
这就相当于,老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险,保额30万元,年交保费10140元,10年交,即总保费为101400元。
按照国寿锦绣前程少儿两全险合同规定的那样,小王将获得的保障可不少:
1.重疾保障,最高可赔付30万元;
2.特定疾病保障,每次6万元,最多赔5次;
3.少儿疾病保障,最高30万元;
4.另外,在18-21周岁可以领取9000元教育金,四年累计可得3.6万元;
5. 当小王25岁时,可获取创业婚嫁金,一共1.8万元;
6.在30岁的时候,可领12万元的期满保险金,并且是一次性给付。
这可以说是解决了小王不同时期的保险需求:我有疾病保险金,不怕生病没钱治!我有大学教育金、创业婚嫁金,不害怕未来的发展受影响!
看上去很厉害是不是,但是在这个看似完美的产品背后,还有一个不容忽视的缺陷,下面来和学姐一起分析一下:
1)缺失中轻症的保障,保障不够全面
从表面上来看,国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾,看起来保障很全面,但实际上缺斤少两。我们知道,目前市场上大多重疾险产品的基本标配,大致就是重疾+中症+轻症的组合形式,有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容,比如恶性肿瘤的二次赔偿,心脑血管疾病的二次赔偿,被保险人的保费豁免等等。
如目前市场上讨论热度最高的阿童沐1号重大疾病保险,保障内容就有重、中、轻及特殊疾病,除此之外,还可以选择恶心肿瘤二次赔特定心脑血管二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特性药品医疗保障等,该有的保障都有,为孩子健康成长提供强力保障。
想全面了解阿童沐1号的各项内容,戳下面的文章:《复星联合「阿童沐1号」好不好?看完些缺陷就知道了》weixin.qq.275.com
(2)高发少儿疾病有所缺失
为了帮助大家理解,学姐将国寿锦绣前程少儿两全险少儿特定疾病列了出来:
再和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比之后,我们就会发现:对于未成年人来说,最高发的重疾前三名是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”与“良性脑肿瘤”,三者的合计占比在所有高发重疾中占70%。如果说到恶性肿瘤,未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”,未成年女性仅有“甲状腺癌”与男性不同。
由上图可见,这款产品的少儿特疾保障中,并未包含“白血病”,对少儿来说不是那么友好。
(3)缴费期限只有“10年”可选
中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选,并无其他缴费年限可以选择,对重疾险来说,保费与缴费期限有一定的联系,如果缴费期越长,那实际每年要缴纳的保费就比短的期限要少很多,还是刚刚的老王,买30万保额,那么每年需要交一万多保费,这是一个相当大的数字。
这里篇幅有限,学姐就不多赘述,想详细了解国寿锦绣前程少儿两全险的可以看这篇:《「国寿锦绣前程少儿两全险」被扒出这些缺陷,买前必看!》weixin.qq.275.com
总而言之,国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高,保障力度也比较弱,作为附加的重疾保障,和市面上大多数重疾险相比,保障力度毫无疑问是比不上的。并且,它附加在主险上,两者谁也离不开谁,无论中途是什么原因退掉两全险,重疾险也跟着失效,不赚反亏!
与其将重疾保障作为附加险种,还不如分开独立投保,买一份重疾主险保健康,买一份没有附加其他疾病保障的理财险理财,互不干扰,或许能达到更好的效果。在保险的配置顺序上,学姐比较建议大家先买保障型的健康险,再考虑理财类的产品更好一些。
一些小伙伴会想着说,学姐前面介绍了一通,还没说到孩子保险咋买呢,这不就准备好了吗:《不到1000元,搞定小孩的保险!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "国寿锦绣前程两全险评测"的图文回答,望采纳!
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