小秋阳说保险-北辰
在保险市场中，分红险一直是比较受欢迎的产品类型，一提到“分红”二字，好多人都感觉只要自己给了保费，不但能得到保障，分红也是一定能领的，觉得保险公司的原始股东里就有自己了，到底真假如何？
有关分红险大家可以阅读一下这篇文章：
《为什么投诉分红险的人那么多？解读分红险的真实内容》weixin.qq.275.com
保险公司的分红险究竟靠不靠谱，今天就来分析一下，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以一定的比例，约70%左右，作为现金红利或增额红利的方式给客户进行分配，有关保险的更多知识欢迎来这里学习哦：《超详尽！你想了解的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是将盈余以现金的形式分配给投保者，这是目前不少保险公司都会使用的盈余分配方式；而增额红利采用的红利分配方式是，保险公司在整个保险期限内每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
分红型保险买入后，保险公司收取的保费中刨掉运营成本还有剩余的话，剩余的钱就作为红利来返还，可以获得“在得到保障的同时相应付出的金钱最少”这一保证，同时可以有力对抗各种金融风险。听起来真是令人心动的产品！
但是，分红险还有很多消费者不知道的缺点，大家要注意啦！
1. 分红不确定
不少人在购买分红险的时候都会忘记一个重要问题：红利并没有被保证！
分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，所以分红并不是每期都有保证，并且不能确定分红能分多少。
同时，分红险的保险费用相对比较高，因此大家一定要好好思考是否购买分红险，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人销售分红险时，会拿银行存款利率来和保单的分红收益率作比较，大家就会产生一种误解，觉得分红型保险和银行存款是差不多的，而且觉得银行的收益率还没这个高。这样的想法是不可取的，基本上来讲，银行是保本保息，分红险却只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大部人感觉分红险就是既可以获得保障，又可以分红的一种保险，非常适合购买。但是在正常情况下，分红型保险并没有提供全面的保障，而且保额的数目也是很小的，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
通过上面的分析，大家对分红险也有更多了解，但是建议大家应该优先配置一些保障型的保险产品，把日常生活保障了，再说购买分红险产品的事。
学姐为大家列出了几个值得买的保障型产品。
1. 重疾险
假如不小心患上了重疾，几十万甚至上百万的医疗费，康复费，没有经济来源等等 ，这都是一般家庭负担不起的。所以投保重疾险是非常必要的。即使患上重大疾病，也可以减轻家庭的经济负担，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
重疾险越早购买越能省钱，家庭条件允许的最好购买终身重疾险，提供终身保障；家庭条件不支持的情况下，可以购买定期重疾险，尽力把保额做大，让保额最低足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，这里有一份高性价比产品大盘点，一定要看看呀:
《看完新定义重疾险PK,我们发现最值得购买的是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
花了那么多钱买了重疾险不就好了吗？干嘛还要买医疗险呢？
研究表明，重疾险和医疗险它们有不一样的理赔方式，不幸患的重疾是符合合同规定的，就能获得一笔保险金，收入损失和费用治疗等等问题都能够解决，之所以建议大家先购买重疾险，是因为医疗险只能报销医疗费用。
患有重疾规定的患者就能获得重疾险的赔付，而医疗险可以报销大部分治疗费用，因此配置医疗险很有必要。
医疗险的用处就是能解决医疗费用，可以分为百万医疗险和小额医疗险，小额医疗险不会超出大部分人的负担能力，但是如果理赔记录会随着看门诊的频率增高而增多，以后投保不能如先前一样顺利。
然而百万医疗险一年仅需几百块，就能轻轻松松拥有几百万的保额，虽然免赔额是1万，可要是不幸患了重病，需要面对很高的医疗费用时，你就知道百万医疗险的好处了。
所以优先配置百万医疗险，是我们作为医保补充首先要考虑的，如果想用性价比最高的方式买到百万医疗险，可以根据自己的实际情况去买些续保条件好的产品。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格便宜，一年一保。
购买意外险的时候，免赔额、报销范围和报销比例等问题都是应该更加注重的，根据实际情况进行购买，有需要的朋友可以看看这篇文章哦：
《2021年，意外险哪些最值得买，都在这里了》weixin.qq.275.com
我们所熟知的意外险主要有保期1年的意外险和长期意外险，1年保期的意外险每年的保费是几十块最后到手的保额是非常高的。
长期意外险的保障期有20年或30年，但保费是很高的，但是科技水平一直在进步，发生意外的情况也就随之变少了。
而且，意外险更新速度日新月异，如果购买的是几十年的长期意外险，是很难对所有可能的意外进行保障的。
最后还是要提示大家一下，即使分红险能够做到保障和分红，但其实多斟酌斟酌，考虑周全了再买也不迟，毕竟首先还是要重点关注的是人身保障问题，保费也不便宜，风险转移了之后，才能够让自己的生活得到更好的保障。
希望可以帮助到你！
以上就是我对 "分红型重大疾病险靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
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