小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来了解一下：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，经过学姐仔细研究，没发现这款产品的闪光点，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，缺少了趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！委实是吝啬了！
什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
这么看来，赔付的身故金越高，带给家庭的保障就更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有考虑到被保人这一方面！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
说的简单点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额在10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，所以说，小王60岁时，收益任为负值！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢？原因是在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
所以说，投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，可谓是真的坑！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的投保区域"的图文回答，望采纳！
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