重疾险返还型相比消费型哪个性价比高

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小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，很多父母为了缓解子女的压力，自己没有退休金，就给自己买养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，觉得消费型的产品划不来！然而真的是这样的吗？今天我就来给大家好好科普一下！

有意愿购买好的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们的保障需求！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，让我们先来说一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，一旦没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，因此癌症二次赔很重要，就这个保障满分20却是没有的！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，可赔付160%保额，再看看福满分20只能赔付100%保额，如果都购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，但福满分20就只能赔付50万的保额，谁亏谁赚大家心里都明白！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，但是值得一提的是，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！假使符合重疾理赔的条件，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，并且也失去了返还的权益！

此外，只能返还100%已交过的保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该首要选择投保一份消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？