福佑金生重疾险等待期的坑

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小秋阳说保险-北辰

所有旧定义重疾下线后，重疾险市场突然就安静下来了，但没持续多久，保险公司又开始争相上线新定义重疾产品！华泰人寿最新上市了一款“福佑金生”，学姐今天也趁热打铁来测评一下，究竟这款在新规下推出的新定义重疾险会有怎样的变现，等学姐测评完就有答案~

在此之前，希望大家千万别盲目跟风，看完学姐这篇文章再说吧：

《新规修定后，对重疾险的购买有什么影响？》weixin.qq.275.com

一、福佑金生保障内容怎么样

既然是款新产品福佑金生的保障能否给我们带来惊喜呢？一起来看看：

第一步先简单介绍一下福佑金生的保障内容，让大家有个大致的了解。从上面的图表可以知道，福佑金生的投保规则相比于其他重疾险要复杂一些。投保年龄、最低保额与交费方式挂钩，投保年龄大，缴费期限的选择就具有一定的局限性，如果一次性交清保费，最低投保的保额是20万元，分期交纳保费则最低为10万元。

这些就是福佑金生的具体保障内容：在重疾、中症和轻症保障齐全的基础上，福佑金生还特别添设了“生命关爱金”，生命关爱金指的是额外赔付10%的基本保额，被保人满足“已领取重疾保险金”和“确诊重疾起的365天后身故”两个条件就能获得。

不仅如此，更有“身故保险金”和“被保人豁免”的保障责任，有需要的话还能选择附加康悦两全保险、豁免保险费重大疾病保险A款，能使保障变得更全面。

如果还觉得不够详细，看这篇文章可以了解更多福佑金生的信息：

《买华泰人寿福佑金生重疾险很划算？先看看这些坑再说！》weixin.qq.275.com

二、福佑金生居然有这些缺陷！

1、福佑金生的投保规则比较繁杂

在文章开始学姐就提过，福佑金生的投保规则并不是"畅通无阻",有太多的限制！即使我们可以选择缴费期限，但是想要分期比较久，年龄也是有规定的。举个例子：若是选择15年缴费期的，被保人必须要在50周岁之前投保才可以。这无疑让那些超龄却想要较久分期的人群很郁闷。

此外，如今市场上较为优秀的同类产品缴费期限长达30年，而福佑金生的最长缴费期限仅有20年，足足少了10年。缴费期限越短每年所需缴纳的保费就越高，所以福佑金生的缴费期限对经济压力较大的人来说就不太友好了。

2、福佑金生没有重疾额外赔保障

在重大疾病保障方面，福佑金生的赔付比例并不算很高。复星联合的福加特重疾险同样是最近新出的新定义重疾险，在重疾保障方面就设就有额外赔——60周岁前确诊重疾额外赔付100%基本保额。也就是说在符合以上条件的情况下确诊重疾，福特加重疾险的赔付比例为200%，可以获得双倍保险金赔付。被保险人既可以将这额外赔付的保险金作为医疗费用，也可以用于家庭的日常支出。想更全面地了解福加特重疾险可以看看这篇文章哦：

《复星联合福特加重疾险发售！大卖的背后是炒作吗？》weixin.qq.275.com

另外，福佑金生有一个非常可惜的点，就是它缺少了重疾额外赔付，无论确诊重疾时被保险人是几岁，都只能获得100%基本保额的赔付。

3、福佑金生没有癌症等高发重疾二次赔保障

福佑金生的其他保障还是很丰富的，有生命关爱金还有身故保险金等等，也可以添加上别的一些险种，可是一些复发率比较高的疾病还是没有二次赔付保障。最突出的是恶性肿瘤二次赔”和“心脑血管疾病二次赔付”这类保障。恶性肿瘤和心脑血管疾病复发几率是相当高的。这些二次赔的使用性相当高，高危人群可以选择附加。

《「癌症二次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！》weixin.qq.275.com

《「心脑血管二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

对于那些高发疾病，比如癌症、心脑血管等，二次赔付保障基本都是必选。如果你还不了解为什么必选，那你可得好好看看这篇文章：福佑金生恰恰没有相干的保障责任，注重二次赔保障的人缺乏了选择权利。总的来说，福佑金身的基础保障普普通通、表现一般，额外保障方面同样表现不佳，若想要买到更为优质的产品，不如看看这篇：

《新定义重疾险pk大战，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "福佑金生重疾险等待期的坑"的图文回答，望采纳！