金佑人生利_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

学姐发过一篇教我们认清分红险这类保险的坑的文章，随后，大家对于分红险的疑问是最多的。那么学姐就来给大家说一下分红险其中的一种，金佑人生终身寿险的具体细节，很多朋友看到“分红”二字，马上毫不犹豫就投入购买了。只是大家必须要知道，分红险实际上并不是非常让人满意：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

别的话就不多提了，快来研究一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

认真看了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面实在是有些一般，要说其中最大的亮点，那就是金佑人生是太平洋人寿设计的产品，来自于名气比较大的大公司。但是大公司的产品也会存在缺陷，我可以列出好几个弊端都是针对金佑人生的：

1.投保年龄范围窄

一般市道上的寿险把70岁也纳入投保的范围。有些上了80岁的人在更加优秀的寿险中也是可以投保的，但是55周岁之内是金佑人生对投保年龄的限定，投保的规模变得很小，那么就把高龄人群的投保需求推辞了。

2.轻症赔付比例低

在金佑人生的轻症保障中规定了50种疾病可以不分组赔付3次，20%保额。只赔20%保额是每次赔付的标准。要理解，市道上的重疾险都是供应30%左右的轻症赔付比例，由此看来，金佑人生拿到的保额就会少10%，整体看来，少了10%保额，但算下来就是一笔“巨款”了。

假设：被保险人有轻症突发情况，购买的保额都是50万的前提下，其他的一些保险所能赔付的赔偿金可能为15万，但在金佑人生这轻症只能拿到10万，看吧，轻症的赔付比例这一项，金佑人生真的太不大方了。

3.缺乏中症保障

轻症，中症加上重疾是一款好的保险所必备的，金佑人生这个保险很大的缺点就是缺了中症，轻症和重疾是两个顶端，那么介于它们中间的就是中症了，和重疾的高理赔标准来讲，中症达到更容易，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。买了这款产品的人患了中症，反而得不到中症的保障，那就只能提供给消费者轻症的赔付比例，单看这个缺点，学姐对这款产品的好奇心就消磨殆尽了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要以年度红利和终了红利为主。

1. 年度红利

看名字就能知道是每年都能领到的分红。但被保人必须还得通过一些其它的方式或途径才可以获得这些红利，是保单上累计保额，就可以使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

为大家解释一下什么是终了红利，指的是保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，需要大家注意的是，两个红利只能二选一，不可以兼得，最后得到的金额并不多。

根据《分红保险精算规定》，保险公司只能在年度精算结余确定之后，被保险人可以按比例领取到最少70%的分配盈余。

实际上说了算的还是保险公司，哪怕有这样的规定，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么标注的，明确写着“红利分配是不确定的”：