了解这些问题就知道分红险怎样

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小秋阳说保险-北辰

为什么分红险这么诱人，不了解产品就买，很容易被坑，戳这里了解分红险的真相

《看完分红险的这几个缺点，一下子接受不了》weixin.qq.275.com

下面来介绍到底什么是分红险。

分红险本质上是人寿保险，这类产品除了拥有基础的保障内容，保险公司每年还会核算保单红利分配给客户，红利分配有两种方式：现金红利和增额红利，现金红利可用来提现、累积生息或者抵交保费，而增额红利就是每年增加保额。

一、分红险的红利怎么算

分红险每年能有多少红利？不好意思，分红险的红利分配在合同中是有写明不确定的。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，业务员在推销时，用的永远都是假定利率，他说的高档收益、中档收益都不切实际。到最后我们也只能等红利分配结果，通知书上写了多少钱，就领多少钱。很多分红险没有保底利率，就是保险公司说没有红利，也只能吃哑巴亏。

想看详细的产品案例，平安的鑫盛分红险了解一下：

《【鑫盛】分红型终身寿险，收益和保障都让人哽咽......》weixin.qq.275.com

二、分红险在什么情况下可以考虑购买

在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。保险的根本是能够提供保障，转移风险，而一般带有理财性质的保险产品，保障都不会很全面，如果连保障都没有配齐，那谈这些理财产品就有点本末倒置了。

另外就是分红险的资金流动不灵活，不是说你想什么时候取出来，就什么时候取出来，它有强制储蓄的功能，如果你的流动资金不多，就不建议你选择这类产品。

总的来说，分红险收益不确定，保障也不足，有些人比较看重分红险的收益功能，那其实可以考虑年金险，起码有个保底利率，比如这些产品是还不错的：

《2020年，高收益的年金险大盘点》weixin.qq.275.com

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疆疆

年付付1万人民币交10年， 30年有52.2万现金价值， 40年有109.2万现金价值， 50年有218.7万现金价值， 60年有437.76万现金价值，也可以成人做投保人，小朋友作为受保人，成人作为保单持有人拥有取现的权利，可以提取现金作为自己养老钱，剩下的还能免税留给下一代。这是很划算的搭配哦·~· 想知多D？
Sean.Q

太平洋红福多两全保险（分红型）保费：每份年交保费1000元。每两个保单年度按基本保险金额的12%给付一次生存保险金，可及早享受到实实在在的收益，并且轻松实现不同的理财目标。
微蓝

交几年保费了？还有中间有没有交费中断过合同上的现金价值表对应的现金价值是一个参考单位，比如每1千保费或每1千保额对应多少现金价值。那么就根据保费或保额的倍数来算这份保险现在有多少现金价值。具体不清楚的可以联系我
如意

取的话也没多少，因为保险公司是利用你的本金来产生分红的，时间越长，分红越高
Amanda

计算分红利率的方法是很复杂的，无法通过一个简单的公式来表达。需要考虑公司近今年的盈利情况并结合未来公司的业务规划才能定出一个合理的分红利率。同时为了考虑分红的公平性，还要看不同产品不同时段的保单对于公司盈利的贡献，制定出不同的分红水平。
张家💕小小静

您好，现在退保，损失比较大，只能退回保险单上现金价值表的现金价值，一般情况下，不建议退保，希望你慎重考虑，祝好
影子

【摘要】夫妻年收入30万，想买分红型保险，主要关注重大疾病、养老、意外，该怎样去买？买什么好？一下专家将为你解答，从专家的解答中，你可以找到方向与投资策略。咨询内容：今年30岁，夫妻两人，目前年收入大概30万左右，支出约15-20万，主要关注重大疾病、养老、意外,我想买一款适合自己的分红型保险，请问哪种比较好啊？咨询网友：金羽(杭州)专家解答：杭州阳光人寿贾胜建议您以这样的顺序选择：首先在社保的基础上补充商业保险。商保可按这个顺序选择：意外险，住院费用，重疾险，养老险。购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。现在好多分红保险都有病防病，无病养老，都是高保障的险种。最重要的是否适合您的家庭！杭州平安人寿郑佩芬保险的功能是规避风险，保值增值，合理避债避税，抵御通货膨胀。分红险的红利来自保险公司的可分配盈余。可分配盈余原则上来自“利差益”和“死差益”而各家保险公司的死差益变化不大。多是根据国家统计局相关数据精算得出，因此可分配盈余的一部分多来自保险公司的投资收益，而“利差益”，它反应了一个保险公司的投资实力。平安08年的可分配盈余约为65个亿，07年约为51个亿，06年约为15个亿，你可以通过对比可以看到平安的投资收益的稳定性和增长性。对于保险来说首要注重保障，个人意外和医疗包括后期的养老规划。这个保险公司设计的产品一般来说大同小异，选择可以考虑意外，医疗和重疾保障，可以选择终身寿险，这样后期还可以为养老做储蓄积累，也是家庭理财规划的重要部分。至于分红就要看一个公司的综合实力和投资眼光了，平安公司的分红水平这几年一直呈上升趋势，在行业里也是首屈一指的。杭州合众人寿胡雪强按照保险的规律是家庭年收入的10%到20%作为保险费用较为合理。保险的购买顺序依次为意外，医疗，大病，养老，投资性理财类。大病险一般保额为15万起步，像您这样很关注的人士，每人20万到30万之间，意外呢每人30万，余下的就是养老了。
丁颖 Liz😊

这要看你合同上具体是怎么规定，而且分红保险的分红是很低的，期交保费很低的情况下，很少，而且也是不确定的
小灿🌻🐘🌈

您好：※看到您的问题首先你很有保险意识，其次你很有先见之名想给宝宝一个快乐的成长，存一笔教育金。　※建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。商业保险是补充社保的不足之处※我建议买保险保费应该在家庭年收入的10%-20%　，保额在家庭年收入的5-10倍※阳光保险有一款财富双账户少儿两全保险万能险，这款保险保障齐全　集结重大疾病、住院医疗　分红等多种保障于一体，这款保险灵活性特别强　保额可以调节、支取灵活（比如：家里钱紧张还可以支取出来使用，账户里留有一千元得保费　保单继续生效）、交费年限不限（比如：我今年交了　以后不交了　，只要账户里的钱够扣保费　保单就一直有效），而且这款保险分红分的也相当多希望我的建议对您有帮助。如果还有不明白请点击我的头像咨询，我会为您解答一切问题诚祝：您的宝宝健康快乐成长
 落叶知秋 

这个涉及到重大疾病，所以如果你要保的话，应该有个附加条件的，就是因乙肝引起的疾病或者死亡，公司是不会赔的！保险公司的体检是只要在45周岁及以上年龄的涉及到购买健康方面的都需要体检，45岁以下是抽检。去年新出的一个规定是，即使你没有如实告知但是保险公司又同意承保了，如果过了两个保单年度，还是正常承保的话，即使以后真的发生理赔，保险公司也应该照常赔付！保险都要如实告知的，即使没有告知发生这种事情的话，也要按照上面的那个内容来进行赔付的