小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这是为什么呢？因为当入手重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，工资也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，保持着家庭本该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想了解更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们分情况来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让我们在过渡期也有保障。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
用事例来理解会更好：
如果我们在最开始由于拮据的经济，选择了保额少一些的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活水平比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去在意这个高保额的问题。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们需要重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己买重疾险应该注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！
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