智盈人生意外医疗

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小秋阳说保险-北辰

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，一直到现在还可以听得见它的优越历史，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

马上就要进行系统的分析了，那么就让我们先看看这款智盈人生产品的动态图吧：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%，要么就是按照基本保额来赔付。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，甚至把这个问题看得更深一点，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的，带来的经济压力巨大。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，做的很不错的寿险产品，给予消费者的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

意思就是，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，一定会有3000元被扣掉，其中这3000元钱属于打水漂了，之后也不会产生任何的收益。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。假如被医院诊断为癌症晚期，就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，因为它现在只针对58种重大疾病有保障，而且保额是跟主险共用的。

也就是说赔付了重疾险的保额后，主险保额就会减少对应的额度，重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。说的简单一点，理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，可以看这里来搞懂伤残标准，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

但是对于买了这个产品的朋友，却只能够看着别人享受十级伤残的赔付，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，这样一来更难受了。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，更令人揪心的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，而且这么点保底利率看着也太惨了。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益存在的问题，其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题，基于此各位在下单这类保险前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

所以，智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能，不过保障条款里的不太令人满意，在投资上，完全不吸引人。

因而，保险公司比较出名，产品不一定真的出色，我们不能被这些表面的东西所迷惑，脑子要清楚，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保是会有损失的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，这说法自然是相对的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴费期更久，收回本钱的速度快，获得的就多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，收益或多或少还是有的。

接下来，大家要买入那种专门的保障型产品后，且剔除智盈人生的附加险，把它当做储蓄的就行了，至少有保底利率1.75％的复利在增长。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后总结一下，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！注意下，入手理财险前，我们先要确保保障是完善的，保障型的保险总共有这几种，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生意外医疗"的图文回答，望采纳！